O Promotor deste projeto é Urbania, empresa promotora, gestora e investidora com vasta experiência imobiliária. Até hoje, desenvolveu projetos no valor superior a € 1.200 milhões de euros entre Espanha, Portugal e Brasil. Conta com uma equipa de mais de 150 profissionais e opera em todo o espectro imobiliário, desde o desenvolvimento de terrenos até à promoção de fórmulas de flex-living. Terceiro projeto na Plataforma após o projeto Sky Villas (Ibiza), já devolvido com sucesso aos investidores, e o projeto Green Village (Benalmádena), que avança conforme o esperado.

O promotor comprometerá à nossa entrada cerca de 2.300.000 €, destinados a pagar os arras e custos derivados da compra e venda do terreno. O empréstimo da Urbanitae e dos co-investidores ascende a um montante até 11.875.000 € destinado a financiar o montante restante da compra e venda do terreno.

Os investidores da Urbanitae entrarão no projeto através da concessão de um empréstimo num único tramo. Este tramo terá uma taxa fixa anual de 12,50%.

A saída dos investidores ocorrerá através da concessão do Empréstimo Promotor uma vez alcançados os marcos requeridos pelo banco.

ESTRUTURA

Esta operação será estruturada via dívida, onde os Investidores da Urbanitae e os co-investidores concederão um empréstimo a taxa fixa à sociedade URBANIA RESI DEVELOPMENTS I, S.A.

O montante total do empréstimo ascenderá até 11.875.000 € financiado pelos investidores da Urbanitae e co-investidores externos à Plataforma. O empréstimo total será estruturado num único tramo, cujas características principais são as seguintes (mais informações no documento "Dados Fundamentais do Investimento"):

• Montante total do empréstimo:  até um máximo de 11.875.000 € comprometido pela Urbanitae e co-investidores externos à Plataforma, num único tramo:

I. Tramo Único no montante de 11.875.000 €, dos quais 5.000.000 € serão financiados pelos investidores da Plataforma e 6.875.000 € serão financiados pelos co-investidores externos à Plataforma. Ambos os montantes serão destinados à aquisição do terreno.

• Prazo do Empréstimo: 24 meses.

• Taxa de juro: 12,50% ao ano.

• Os juros e o principal do empréstimo serão pagos no vencimento (os juros começarão a ser contabilizados a partir do momento da formalização do contrato de empréstimo).

A amortização antecipada total será permitida em qualquer momento, sujeito a um retorno mínimo garantido para o Tramo Único equivalente a 15 meses de juros. É permitida uma extensão de 6 meses adicionais no mês 24 até o mês 30.

Em relação às garantias do empréstimo, no contrato de empréstimo estabelece-se o seguinte: 

• Hipoteca de primeiro grau sobre o terreno, ativo subjacente do financiamento, com responsabilidade hipotecária de 150% do montante principal da dívida.

• Seguro de caução assinado com uma entidade seguradora de primeiro nível que garante o cumprimento das obrigações de pagamento do Mutuário.

• Penhor de primeiro grau sobre as contas bancárias do projeto, incluindo a conta IVA na qual o IVA suportado é reembolsado.

POR QUE INVESTIR?

Existem várias razões para investir neste projeto:

• O ativo subjacente da dívida é um terreno urbano de 25.383 m² com um valor de avaliação superior a € 22M numa área consolidada de Mijas, Málaga na primeira linha de costa.

• Ampla experiência do promotor desenvolvendo projetos semelhantes na Espanha e especificamente em Málaga, com uma sólida trajetória que respalda o projeto.

• A rentabilidade que o investidor obterá será de 12,50% ao ano, com um retorno mínimo equivalente a 15 meses de juros (15,625%).

• O projeto conta com garantia hipotecária de primeiro grau sobre o terreno onde o projeto é desenvolvido e um seguro de caução em garantia do cumprimento das obrigações de pagamento do Mutuário.

• O empréstimo apresenta uma relação de cobertura LTV sólida de 53,5% sobre o valor de avaliação do terreno (relação sem juros).

MERCADO

Foi realizado um estudo de mercado para determinar se os preços de venda propostos pelo gestor são razoáveis.

Existe informação disponível sobre o mercado na documentação "Testemunhos de venda", onde encontrará uma lista de parques comerciais transacionados com suas métricas de venda.

QUANDO RECUPERAREI O DINHEIRO INVESTIDO?

O prazo estimado deste projeto é de 24 meses.

• Q2 2026, concessão do empréstimo pelos investidores da Urbanitae ao promotor.

• Q3 2026 – Q1 2027, Aprovação do Projeto de Urbanização e preparação do Estudo de Detalhe.

• Q2 2027 – Q4 2027, Aprovação do Estudo Detalhado, processamento da Licença de Obras e início da comercialização.

• Q1 2028 – Q2 2028, Aprovação da Licença de Obras, atingimento do limiar de pré-vendas exigido pelo banco, concessão do empréstimo promotor e refinanciamento do empréstimo dos investidores da Urbanitae.

RISCOS

Todos os investimentos envolvem risco. Detalhamos os riscos mais claros que identificamos para este projeto: 

• Risco de desvios nos prazos dos trâmites urbanísticos, incluindo a aprovação do Projeto de Urbanização, processamento do Estudo Detalhado e obtenção da Licença de Obras. Este risco é mitigado com base em (i) o grau de avanço na coordenação e acordo entre as diferentes administrações competentes para a aprovação do Projeto de Urbanização, e (ii) a partir da experiência do promotor, especializado neste tipo de procedimentos urbanísticos e, em particular, na Costa do Sol. Além disso, foi realizada uma Due Diligence técnica que valida o calendário administrativo previsto e a consecução dos marcos previstos. . Em qualquer caso, foram incluídos alguns meses adicionais de contingência no caso de haver algum desvio no prazo.

• Risco comercial na venda das casas sobre plano, provocando consequentemente um atraso no reembolso do empréstimo. Este risco é mitigado pela alta demanda que existe na área e a experiência do Promotor comercializando este tipo de ativos. Da mesma forma, foi realizada uma Due Diligence comercial que valida a tese comercial do promotor.

• Possibilidade de mudança das condições acordadas. Dentro deste risco estão incluídas potenciais mudanças substanciais que ocorram desde o início da campanha de financiamento até a formalização do contrato de empréstimo, caso em que o projeto seria cancelado e o investimento devolvido.

---------------------------------------

Avisos e Riscos

Urbanitae Real Estate Platform (Urbanitae) não detém a condição de empresa de serviços de investimento, nem de entidade de crédito e não está aderida a nenhum fundo de garantia de investimentos ou fundo de garantia de depósitos. A informação publicada pela Urbanitae Real Estate Platform no seu Site Web, tem apenas fins informativos e em nenhum caso poderá ser considerada como recomendações aos investidores.

Os projetos de financiamento coletivo publicados pela Urbanitae em seu site não são objeto de autorização nem de supervisão pela Comissão Nacional do Mercado de Valores nem pelo Banco da Espanha, portanto, todas as informações fornecidas pelo gestor em relação aos projetos não foram revisadas por eles.

A Urbanitae informa expressamente que, em caso de não cumprimento do volume total de investimento do projeto, o prazo para captação poderá ser excedido em até 25%, mantendo as mesmas condições de investimento. Além disso, o projeto poderá ser financiado pela Urbanitae quando tiver atingido pelo menos 90 por cento do objetivo de financiamento, uma vez descontada a participação no projeto que a própria Plataforma possa ter.

O investimento nos projetos publicados neste site pode acarretar certos riscos, tais como, o risco de perda total ou parcial do capital investido, de não obter o rendimento monetário esperado ou de falta de liquidez. Portanto, alertamos os investidores que invistam apenas uma quantia que estejam dispostos a perder e sugerimos que diversifiquem seus investimentos para minimizar e mitigar potenciais riscos. No caso de o gestor ser incapaz de devolver ou remunerar os fundos recebidos, a Urbanitae não devolverá aos investidores o seu investimento realizado.

Este projeto será aberto a qualquer investidor registrado na Urbanitae, podendo investir no mesmo qualquer uma das seguintes pessoas registradas:

•             Sócios da Urbanitae que possuam pelo menos 20% do capital social ou dos direitos de voto;

•             Diretores ou empregados da Urbanitae;

•             Pessoas físicas ou jurídicas vinculadas a esses sócios, diretores ou empregados por controle.

Nesse sentido, a Urbanitae garante que os investimentos de qualquer uma dessas pessoas serão feitos através da Plataforma, nos mesmos termos e condições que qualquer outro investidor, sem receber nenhum tratamento preferencial, nem acesso privilegiado à informação em relação ao resto dos investidores registrados na Urbanitae. De acordo com o Regulamento Interno de Conduta da Urbanitae, esses investidores são obrigados a comunicar internamente essas operações.

Uma vez fechado o investimento no projeto, a Urbanitae fornecerá na área de investimento do projeto informações sobre o valor investido por esses investidores, o tipo de investidor que fez o investimento e a porcentagem que representa em relação ao total financiado, sempre em conformidade com a política de proteção de dados.