O gestor do projeto é a VANGUARDIA 360º, uma empresa de promoção e consultoria imobiliária especializada no mercado de Maiorca. O grupo opera sob um modelo de gestão integral que abrange todo o ciclo de promoção: identificação do ativo, estruturação legal e financeira, design arquitetônico e execução de obra para perfis internacionais de alto patrimônio.

A empresa atua como promotor-construtor, o que permite um controle direto sobre a execução e os custos na ilha, onde a equipe tem uma experiência acumulada de mais de 15 projetos nos últimos 15 anos. No segmento de luxo de Maiorca, eles concluíram com sucesso duas promoções de vilas de características semelhantes nos últimos cinco anos, consolidando sua trajetória no design contemporâneo e na entrega de ativos residenciais exclusivos.

A VANGUARDIA 360º foca sua atividade em localizações estratégicas de Maiorca. O projeto atual está sendo desenvolvido em um terreno de 7.655 m² adquirido com fundos próprios. Trata-se de um terreno urbano finalista com Licença de Obras em vigor, após a aprovação do projeto básico em novembro de 2024 e do projeto de execução em setembro de 2025.

O promotor do projeto compromete um capital total de c. € 950k. Os investidores da Urbanitae entrarão no projeto através da concessão de um empréstimo hipotecário comprometido em 2 tranches, para financiar parte dos custos de construção. O Tranche A terá uma taxa fixa anual de 10,5% e um prazo de 24 meses com opção de dupla extensão de 6 meses no mês 24.

A saída dos investidores da Urbanitae ocorrerá através da venda da casa.

A comercialização do ativo será realizada por agências imobiliárias de primeira categoria com as quais o promotor colaborou anteriormente para captar o mercado internacional, principalmente o cliente alemão e nórdico. O período de comercialização começará uma vez alcançado um grau avançado na construção, como é habitual neste tipo de ativos.

ESTRUTURA

Esta operação será estruturada via dívida, onde os Investidores da Urbanitae concederão um empréstimo a taxa fixa à sociedade VANGUARDIA 360 SEAVIEW VILLA S.L.

O valor total do empréstimo bruto ascenderá até um montante de 2.040.000 € que será financiado integralmente pelos investidores da Urbanitae. O empréstimo total será estruturado em duas tranches, cujas características principais são as seguintes (pode consultar mais informações no documento "Dados Fundamentais do Investimento"):

• Valor total do empréstimo: até um máximo de 2.040.000 €, comprometido em duas tranches:

I. Uma primeira tranche ou Tranche A, no valor de até 990.000 €, levantada pelos investidores da Urbanitae. 

II. Uma segunda tranche ou Tranche B, no valor de até 1.050.000 €, levantada pelos investidores da Urbanitae.

• Taxa de juros anual fixa simples de 10,5% para a Tranche A.

• Prazo do empréstimo: 24 meses com opção de dupla extensão de 6 meses no mês 24.

• Juros e principal do empréstimo serão pagos no vencimento (os juros começarão a ser acumulados a partir do momento da formalização do contrato de empréstimo).

O reembolso antecipado total será permitido a qualquer momento, sujeito a um retorno mínimo de juros para a Tranche A equivalente a 11 meses de juros. 

Em relação às garantias do empréstimo, o contrato de financiamento estabelece o seguinte: 

• Garantia real de hipoteca de primeiro grau sobre a propriedade objeto do financiamento, com Responsabilidade Hipotecária de 140%. 

• Garantia hipotecária de primeiro grau sobre o ativo fornecido pelo Gestor do Projeto como garantia imobiliária adicional, com Responsabilidade Hipotecária de 140%.

• Contrato privado de penhor de primeiro grau sobre as ações da SPV Mutuária.

• Contrato Privado de penhor de primeiro grau sobre as contas bancárias da SPV Mutuária.

• Mandato de venda em favor dos investidores da Urbanitae que será ativado no mês 24 se não ocorrer a 1ª extensão, no mês 30 se ocorrer a 1ª extensão e não a 2ª, no mês 36 se ocorrerem ambas as extensões ou na materialização de qualquer inadimplência do empréstimo.

Como em todos os projetos de dívida, é incorporada neste projeto a figura do Project Monitor, que revisará as certificações de obra, avanço na construção, possíveis desvios de prazo / custo e que por sua vez aprovará os desembolsos mensais do empréstimo.

POR QUE INVESTIR?

Há várias razões para investir neste projeto:

• Garantia hipotecária de primeiro grau sobre o ativo subjacente, localizado no prestigioso condomínio de Puntiró, Palma de Maiorca.

• A rentabilidade é de 10,5% ao ano, com um retorno mínimo equivalente a 11 meses de juros (9,625%).

• O ativo possui todas as licenças e permissões em vigor 

• Experiência do gestor-construtor em produtos imobiliários semelhantes em Maiorca e no mercado internacional.

MERCADO

Foi realizado um estudo de mercado para determinar se os preços de venda propostos pelo gestor são razoáveis. Por sua vez, foi realizada uma Due Diligence técnica e uma Due Diligence Comercial por agentes externos que emitiram um relatório favorável corroborando os preços propostos. 

Existe informação disponível sobre o mercado na documentação "Testemunhas de venda", onde encontrará uma lista de casas à venda na área.

QUANDO RECUPERAREI O DINHEIRO INVESTIDO?

O prazo estimado deste projeto é de 24 meses com uma possível extensão dupla de 6 meses no mês 24.

• Março 2026, concessão do empréstimo pelos investidores da Urbanitae ao promotor para os custos de construção e custos gerais do projeto.

• Primeiro trimestre 2028, conclusão das obras de construção.

• Segundo-Terceiro trimestre 2028 venda da villa e pagamento do empréstimo à Urbanitae.

RISCOS

Todos os investimentos envolvem um risco. A seguir, são detalhados os principais riscos identificados para este projeto:

• Risco comercial derivado de um possível atraso na venda do ativo, o que poderia provocar atrasos no pagamento da dívida. Este risco é mitigado pela participação de um agente imobiliário líder no setor, bem como pelo apoio do relatório favorável emitido durante a due diligence comercial, que valida o preço de venda estabelecido no Plano de Negócios.

• Risco de desvios nos prazos do projeto devido a possíveis imprevistos durante a fase de construção. Para mitigar este risco, o promotor conta com o apoio de um Project Manager encarregado da supervisão e controle rigoroso do cronograma de execução, garantindo o cumprimento dos marcos estabelecidos. Além disso, trata-se de um gestor experiente em produtos imobiliários semelhantes em Maiorca.

• Risco de desvios nos custos de construção derivados de contingências não previstas. Para mitigar este risco, foi incluída uma partida de contingências no Plano de Negócios que será financiada no Tranche B do empréstimo para absorver possíveis sobrecustos sem comprometer a viabilidade financeira do projeto. 

• Possibilidade de mudança das condições acordadas. Dentro deste risco estão incluídas possíveis mudanças substanciais que ocorram desde o início da campanha de financiamento até a formalização do contrato de empréstimo, caso em que o projeto seria cancelado e o investimento devolvido.

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Avisos e Riscos

Urbanitae Real Estate Platform S.L. (Urbanitae) não detém a condição de empresa de serviços de investimento, nem de entidade de crédito e não está aderida a nenhum fundo de garantia de investimentos ou fundo de garantia de depósitos. A informação publicada pela Urbanitae Real Estate Platform no seu Site Web, tem apenas fins informativos e em nenhum caso poderá ser considerada como recomendação de investimento aos potenciais investidores.

Os projetos de financiamento participativo publicados pela Urbanitae no seu Site Web não são objeto de autorização nem de supervisão pela Comissão Nacional do Mercado de Valores nem pelo Banco de Espanha, portanto, toda a informação fornecida pelo gestor em relação aos projetos não foi revisada por eles.

Urbanitae informa expressamente que, em caso de não cumprimento do volume total de investimento do projeto, o prazo para a captação poderá ser superado até 25%, mantendo as mesmas condições de investimento. Além disso, o projeto poderá ser financiado pela Urbanitae quando tiver alcançado pelo menos 90 por cento do objetivo de financiamento, uma vez descontada a participação no projeto que a própria plataforma possa ter. 

O investimento nos projetos publicados neste Site Web pode acarretar certos riscos, tais como, o risco de perda total ou parcial do capital investido, de não obter o rendimento monetário esperado ou de falta de liquidez. Portanto, advertimos aos investidores que invistam apenas uma quantia que estejam dispostos a perder e sugerimos que diversifiquem seus investimentos para minimizar e mitigar potenciais riscos. No caso de o gestor ser incapaz de devolver ou remunerar os fundos recebidos, Urbanitae não devolverá aos investidores o seu investimento realizado.

O presente projeto será aberto a qualquer investidor registrado na Urbanitae, podendo investir no mesmo qualquer uma das seguintes pessoas registradas:

• Sócios da Urbanitae que possuam pelo menos 20% do capital social ou dos direitos de voto;

• Diretores ou empregados da Urbanitae;

• Pessoas físicas ou jurídicas vinculadas a esses sócios, diretores ou empregados por controle.

Neste sentido, Urbanitae garante que os investimentos de qualquer uma destas pessoas serão feitos através da plataforma, nos mesmos termos e condições que qualquer outro investidor, sem receber nenhum tratamento preferencial, nem acesso privilegiado à informação em relação ao resto dos investidores registrados na Urbanitae. De acordo com o Regulamento Interno de Conduta da Urbanitae, estes investidores estão obrigados a comunicar internamente estas operações.

Uma vez fechado o investimento no projeto, a Urbanitae fornecerá na área de investimento do projeto informações sobre o valor investido por esses investidores, o tipo de investidor que fez o investimento e a porcentagem que representa em relação ao total financiado, sempre em conformidade com a política de proteção de dados.