O Promotor deste projeto é a Habitares Ibérica, uma empresa promotora e construtora de referência a nível nacional. Com mais de 20 anos de experiência no setor imobiliário e de construção, a empresa consolidou uma trajetória sólida baseada na qualidade e eficiência e desenvolveu todo tipo de projetos imobiliários, desde promoções de Habitação Oficial Protegida (VPO), projetos residenciais de caráter social e sustentável até ativos comerciais como o próprio Parque Comercial de Medianas Navia.

Ao longo de sua trajetória, a Habitares Ibérica geriu e desenvolveu de forma integral todas as fases do processo construtivo, desde a aquisição e gestão do terreno, o desenho e planejamento urbanístico, até a direção técnica e execução de obras. A empresa possui um extenso portfólio de mais de 2.500 casas construídas em diferentes comunidades autônomas da Espanha.

O Projeto Navia consiste na concessão de um empréstimo para a refinanciamento de um empréstimo com hipoteca sobre um terreno localizado em Vigo, onde será desenvolvido um parque comercial de médias superfícies e a distribuição de um dividendo para o gestor do projeto. O parque será distribuído em 11 médias comerciais, 1 estação de carregadores de veículos elétricos, painéis fotovoltaicos e 470 vagas de estacionamento.

O Mutuário assinou um contrato privado de compra e venda do terreno onde se espera desenvolver um parque comercial de médias superfícies "Navia". A parte compradora assumirá, uma vez executado o Contrato de Compra e Venda, o risco de execução, financiamento, desenvolvimento e exploração do Parque, desvinculando o mutuário de qualquer responsabilidade.

A execução do Contrato de Compra e Venda está sujeita a uma série de condições precedentes a serem cumpridas pelo mutuário, entre as quais se encontram a inscrição da reparcelação, a aprovação do projeto de urbanização, a obtenção das permissões e licenças para construir o ativo e a assinatura de pelo menos 6 contratos de arrendamento. 

Atualmente, existem dois contratos de arrendamento assinados que representam aproximadamente 50% da superfície total arrendável, ambos com operadores do setor de alimentação de primeiro nível. Adicionalmente, o promotor mantém conversas muito avançadas com outros dois operadores, com o objetivo de formalizar os contratos durante o presente mês.

O promotor comprometeu até hoje cerca de 2.500.000 €, destinados a pagar parte dos custos de compra do terreno e parte dos custos gerais do projeto. O empréstimo da Urbanitae e dos co-investidores será de até 5.200.000 € e será destinado à refinanciamento do empréstimo hipotecário existente e à distribuição de um dividendo para o gestor do projeto.

Os investidores da Urbanitae e os co-investidores entrarão no projeto através da concessão de um empréstimo em uma única parcela. Esta parcela terá uma taxa fixa anual de 10,50%. 

A saída dos investidores ocorrerá através da execução do Contrato de Compra e Venda formalizado entre o mutuário e o comprador.

ESTRUTURA

Esta operação será estruturada via dívida, onde os Investidores da Urbanitae e os co-investidores concederão um empréstimo a taxa fixa à sociedade GLOBAL FITNESS SPORT, S.L.

O valor total do empréstimo ascenderá até 5.200.000 € integralmente financiado pelos investidores da Urbanitae e os co-investidores. O empréstimo total será estruturado em uma única parcela, cujas características principais são as seguintes (mais informações no documento "Dados Fundamentais do Investimento"):

• Valor total do empréstimo: até um máximo de 5.200.000 € comprometido pela Urbanitae e co-investidores, em uma única parcela:

I. Parcela Única no valor de 5.200.000 €, dos quais 5.000.000 € serão financiados pelos investidores da plataforma e 200.000 € serão financiados pelos co-investidores externos da plataforma. Ambos os valores serão destinados à refinanciamento do empréstimo hipotecário existente e à concessão de um dividendo para o gestor do projeto. Esta parcela terá um prazo de 15 meses e uma taxa de juros de 10,50% ao ano.

• Prazo do Empréstimo: 15 meses.

• Juros e principal do empréstimo serão pagos no vencimento (os juros começarão a ser cobrados a partir do momento da formalização do contrato de empréstimo).

A amortização antecipada total será permitida em qualquer momento, sujeito a um retorno mínimo garantido para a Parcela Única equivalente a 6 meses de juros. É permitida uma extensão de 6 meses adicionais no mês 15.

Em relação às garantias do empréstimo, o contrato de empréstimo estabelece o seguinte: 

• Hipoteca em primeiro lugar sobre o terreno, -i.e., ativo subjacente do financiamento- com responsabilidade hipotecária de 150% do valor principal da dívida. A hipoteca deve estar registrada no Registro de Propriedade e o Terreno deve estar também registrado sem encargos de qualquer tipo.

• Hipoteca de primeiro lugar sobre o terreno contíguo, com superfície de 3.389 m² e uso 51% comercial, 49% industrial. 

• Penhor de primeiro lugar sobre as receitas provenientes do Contrato de Compra e Venda.

• Penhor de primeiro lugar sobre os contratos do projeto do Parque, tanto os contratos de execução como os contratos de operação assinados com os operadores comerciais (tanto os já assinados na data de assinatura desta Oferta como quaisquer futuros que, se for o caso, os substituam).

• Penhor de primeiro lugar sobre as contas bancárias da GLOBAL FITNESS SPORT, S.L.

• Penhor de primeiro grau sobre 100% das participações sociais da GLOBAL FITNESS SPORT, S.L.

• Penhor de primeiro grau sobre o direito de crédito do reembolso do IVA.

• Cessão ao Mutuante, em caso de execução das garantias, de qualquer contrato ou acordo com terceiros relacionado ao desenvolvimento ou execução do Projeto.

• Manutenção das Garantias durante a vida do empréstimo e impossibilidade de conceder as mesmas ou melhores garantias a favor de outros credores.

• Qualquer empréstimo corporativo adicional deve ser subordinado à nossa dívida.

POR QUE INVESTIR?

Há várias razões para investir neste projeto:

• O ativo subjacente da dívida é um parque comercial localizado numa área estratégica da cidade de Vigo, que já tem contratos de arrendamento assinados para 50% da área total arrendável, assinados com operadores do setor alimentício de primeira linha.

•      O Gestor tem mais de 20 anos de experiência no setor imobiliário, durante os quais geriu e construiu cerca de 2.500 casas em Espanha. 

• A rentabilidade que o investidor obterá será de 10,50% ao ano, com um retorno mínimo equivalente a 6 meses de juros (5,25%).

• O projeto tem garantia hipotecária de primeiro grau sobre a propriedade registada onde o projeto está sendo desenvolvido, bem como a garantia hipotecária de primeiro grau sobre o lote adjacente. 

• O projeto gerará uma renda líquida anual de c. 1.700.000€. 

MERCADO

Foi realizado um estudo de mercado para determinar se os preços de venda propostos pelo gestor são razoáveis.

Existe informação disponível sobre o mercado na documentação "Testemunhos de venda", onde encontrará uma lista de parques comerciais transacionados com suas métricas de venda.

QUANDO RECUPERAREI O DINHEIRO INVESTIDO?

O prazo estimado deste projeto é de 15 meses.

• Q4 2025, concessão do empréstimo pelos investidores da Urbanitae ao promotor para a refinanciamento do empréstimo hipotecário existente.

• Q1 – Q2 2026, Cumprimento das condições precedentes para a execução do contrato de Compra e Venda.

• Q3 2026 – Q4 2026, Venda do ativo e pagamento do empréstimo concedido pelos investidores da Urbanitae. 

RISCOS

Todos os investimentos envolvem um risco. Detalhamos os riscos mais claros que identificamos para este projeto: 

• Atraso na venda do parque comercial que pode causar atrasos no pagamento da dívida.

• Risco de desvios nos prazos de licenças e trâmites urbanísticos. Este risco é mitigado pelo avançado grau de cumprimento de todos os requisitos urbanísticos, verificados através de uma exaustiva Due Diligence técnica. Em qualquer caso, foram incluídos alguns meses adicionais de contingência no caso de haver algum atraso.

• Risco comercial de não obter os contratos assinados pelos operadores necessários para a formalização da compra. Este risco é mitigado pelas conversas mantidas com esses operadores, que confirmaram seu interesse em formalizar os contratos o mais rápido possível, bem como pelo atrativo comercial geral do parque comercial, apoiado pela opinião de especialistas neste tipo de ativos.  

• Possibilidade de mudança das condições acordadas. Dentro deste risco estão incluídas potenciais mudanças substanciais que ocorram desde o início da campanha de financiamento até a formalização do contrato de empréstimo, caso em que o projeto seria cancelado e o investimento seria devolvido.

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Avisos e Riscos

Urbanitae Real Estate Platform (Urbanitae) não detém a condição de empresa de serviços de investimento, nem de entidade de crédito e não está aderida a nenhum fundo de garantia de investimentos ou fundo de garantia de depósitos. A informação publicada pela Urbanitae Real Estate Platform no seu Site Web, tem apenas fins informativos e em nenhum caso poderá ser considerada como recomendações aos investidores.

Os projetos de financiamento participativo publicados pela Urbanitae no seu Site Web não são objeto de autorização nem de supervisão pela Comissão Nacional do Mercado de Valores nem pelo Banco de Espanha, portanto, toda a informação fornecida pelo gestor em relação aos projetos não foi revisada por eles.

Urbanitae informa expressamente que, em caso de não cumprimento do volume total de investimento do projeto, o prazo para a captação poderá ser superado em até 25%, mantendo as mesmas condições de investimento. Além disso, o projeto poderá ser financiado pela Urbanitae quando tiver alcançado pelo menos 90 por cento do objetivo de financiamento, uma vez descontada a participação no projeto que a própria plataforma possa ter. 

O investimento nos projetos publicados neste Site Web pode acarretar certos riscos, tais como, o risco de perda total ou parcial do capital investido, de não obter o rendimento monetário esperado ou de falta de liquidez. Portanto, advertimos aos investidores que invistam apenas uma quantia que estejam dispostos a perder e sugerimos que diversifiquem seus investimentos para minimizar e mitigar potenciais riscos. No caso de o gestor ser incapaz de devolver ou remunerar os fundos recebidos, Urbanitae não devolverá aos investidores o seu investimento realizado.

O presente projeto será aberto a qualquer investidor registrado na Urbanitae, podendo investir no mesmo qualquer uma das seguintes pessoas registradas:

• Sócios da Urbanitae que possuam pelo menos 20% do capital social ou dos direitos de voto;

• Diretores ou empregados da Urbanitae;

• Pessoas físicas ou jurídicas vinculadas a esses sócios, diretores ou empregados por controle.

Neste sentido, Urbanitae garante que os investimentos de qualquer uma destas pessoas serão feitos através da plataforma, nos mesmos termos e condições que qualquer outro investidor, sem receber nenhum tratamento preferencial, nem acesso privilegiado à informação em relação ao resto dos investidores registrados na Urbanitae. De acordo com o Regulamento Interno de Conduta da Urbanitae, estes investidores estão obrigados a comunicar internamente estas operações.

Uma vez fechado o investimento no projeto, a Urbanitae fornecerá na área de investimento do projeto informações sobre o valor investido por esses investidores, o tipo de investidor que fez o investimento e a porcentagem que representa em relação ao total financiado, sempre em conformidade com a política de proteção de dados.