O gestor deste projeto é HOME OF AMBROSE, um gestor imobiliário focado em transformar ativos residenciais em produtos high-end "move-in-ready" em áreas Prime de Madrid, prontos para morar, voltados para compradores que procuram apartamentos exclusivos em áreas centrais da capital.

O gestor abrange a busca de oportunidades, design, construção, decoração de interiores, mobiliário e comercialização. Com mais de 7 anos de experiência, eles têm uma rede de colaboradores de primeira linha para entregar um produto distintivo e consistente.

O projeto consiste na aquisição e reforma completa de alta qualidade de uma casa com uma área construída interna de 171 m². Após a reforma, a casa terá três quartos, 2 banheiros e um lavabo. Trata-se de um projeto de reposicionamento voltado para um comprador que procura uma casa exclusiva em uma localização prime de Madrid. Como se trata de uma reforma, a ação será processada através de uma Declaração Responsável.

O período de construção e mobiliário é estimado em 10-11 meses, com um prazo de comercialização de até 12 meses. O empréstimo contempla um prazo de 12 meses com uma possível extensão de 6 meses adicionais.

O gestor já desembolsou 180.000 € como sinal e deverá comparecer à compra e venda durante o mês de maio. O capital restante para a compra será coberto pelo patrimônio dos sócios (620.000 € adicionais em escritura) e pelo empréstimo fornecido pelos investidores da Urbanitae.

O restante do valor do empréstimo será destinado a financiar parte dos custos de reforma e os custos de estruturação do empréstimo. O gestor contribuirá com patrimônio adicional parte dos custos de reforma, 100% das contingências e os custos gerais pendentes do projeto.

As disposições do empréstimo serão feitas contra certificações de obra de caráter mensal validadas por um Project Monitor. 

Os índices da operação refletem uma estrutura sólida: um LTC bruto de 56%, um LTV sobre avaliação atual de 60% e um LTGDV de 46% baseado em um preço de venda objetivo de 2.950.000 €.

ESTRUTURA E CONDIÇÕES FINANCEIRAS

Esta operação é estruturada via dívida, onde os investidores da Urbanitae concederão um empréstimo a taxa fixa à sociedade TAOH LIVING S.L.

• Montante Bruto: 1.370.000 €, comprometido em uma única parcela.

• Taxa de Juros: 9,5% ao ano simples.

• Prazo: 12 meses com opção de extensão de 6 meses adicionais no mês 12 (12+6).

• Retorno mínimo (Make-whole): 5 meses.

• Amortização: "Bullet", no vencimento do principal e juros.

A amortização antecipada total será permitida em qualquer momento, sujeito a um retorno mínimo de juros equivalente a 5 meses de juros. 

Em relação às Garantias principais do empréstimo, no contrato de financiamento é estabelecido o seguinte: 

• Hipoteca de primeiro grau sobre o ativo subjacente, com Responsabilidade Hipotecária de 130%. 

• Penhor de primeiro grau sobre as ações da SPV Mutuária.

• Penhor de primeiro grau sobre as contas bancárias da SPV Mutuária.

• Carta de compromisso de Capital, "Equity Commitment Letter"

• Mandato irrevogável de venda, com um desconto de até 20% do valor de avaliação

¿POR QUE INVESTIR?

Há várias razões para investir neste projeto:

• Localização Prime no distrito Retiro, (Madrid), com uma oferta limitada de habitação de luxo e uma sólida demanda de compradores nacionais e internacionais. 

• Risco urbanístico nulo, por se tratar de uma reforma e ser processado através de uma Declaração Responsável

• Gestor com vasta experiência em reformas de ativos similares de prestígio local.

• Garantia hipotecária de primeiro grau sobre o ativo subjacente. 

• Rentabilidade de 9,5% ao ano, com um retorno mínimo equivalente a 5 meses de juros.

MERCADO

Foi realizado um estudo de mercado para determinar se os preços de venda propostos pelo gestor são razoáveis. Além disso, foi realizada uma Due Diligence comercial por um agente externo que emitiu um relatório favorável corroborando os preços propostos. 

Existe informação disponível sobre o mercado na documentação "Testemunhas de venda", onde encontrará uma lista de casas à venda na área.

¿QUANDO RECUPERAREI O DINHEIRO INVESTIDO?

O prazo estimado para este projeto é de 12 meses com uma possível extensão de 6 meses no mês 12.

• Maio 2026, concessão do empréstimo pelos investidores da Urbanitae 

• Junho 2026, início dos trabalhos de demolição e reforma

• Maio 2027, escrituração e venda da habitação e pagamento do empréstimo da Urbanitae.

RISCOS

Todos os investimentos envolvem um risco. A seguir, são detalhados os principais riscos identificados para este projeto:

• Risco comercial derivado de um possível atraso na comercialização do ativo, o que poderia implicar um atraso no pagamento da dívida. Este risco é mitigado pela experiência do gestor em comercializar ativos semelhantes em Madrid, além de contar com o apoio de agências imobiliárias especializadas em luxo. Por outro lado, foi realizada uma due diligence comercial que valida o preço de venda do plano de negócios.

• Risco de desvios nos prazos e custos da reforma devido a possíveis imprevistos. Foi realizada uma due diligence técnica que considera adequados os prazos contemplados no plano de negócios, que já conta com uma margem para possíveis atrasos na reforma. Além disso, foram incluídas no plano de negócios contingências de 9% para absorver possíveis desvios de custos.

• Possibilidade de mudança das condições acordadas. Este risco inclui potenciais mudanças substanciais que ocorram desde o início da campanha de financiamento até a formalização do contrato de empréstimo, caso em que o projeto seria cancelado e o investimento devolvido.

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Avisos e Riscos

Urbanitae Real Estate Platform S.L. (Urbanitae) não é uma empresa de serviços de investimento, nem uma entidade de crédito e não está vinculada a nenhum fundo de garantia de investimentos ou fundo de garantia de depósitos. As informações publicadas pela Urbanitae Real Estate Platform em seu site são apenas informativas e em nenhum caso podem ser consideradas como recomendação de investimento para potenciais investidores.

Os projetos de financiamento participativo publicados pela Urbanitae em seu site não são objeto de autorização nem de supervisão pela Comissão Nacional do Mercado de Valores nem pelo Banco de Espanha, portanto, todas as informações fornecidas pelo gestor em relação aos projetos não foram revisadas por eles.

A Urbanitae informa expressamente que, em caso de não cumprimento do volume total de investimento do projeto, o prazo para captação poderá ser excedido em até 25%, mantendo as mesmas condições de investimento. Além disso, o projeto poderá ser financiado pela Urbanitae quando pelo menos 90% do objetivo de financiamento tiver sido alcançado, uma vez descontada a participação no projeto que a própria plataforma possa ter. 

O investimento nos projetos publicados neste site pode envolver certos riscos, tais como, o risco de perda total ou parcial do capital investido, de não obter o retorno monetário esperado ou de falta de liquidez. Portanto, alertamos os investidores a investir apenas uma quantia que estejam dispostos a perder e sugerimos que diversifiquem seus investimentos para minimizar e mitigar potenciais riscos. No caso de o gestor ser incapaz de devolver ou remunerar os fundos recebidos, a Urbanitae não devolverá aos investidores o seu investimento realizado.

Este projeto será aberto a qualquer investidor registrado na Urbanitae, podendo investir no mesmo qualquer uma das seguintes pessoas registradas:

• Sócios da Urbanitae que possuam pelo menos 20% do capital social ou dos direitos de voto;

• Diretores ou funcionários da Urbanitae;

• Pessoas físicas ou jurídicas vinculadas a esses sócios, diretores ou funcionários por controle.

Nesse sentido, a Urbanitae garante que os investimentos de qualquer uma dessas pessoas serão feitos através da plataforma, nos mesmos termos e condições que qualquer outro investidor, sem receber nenhum tratamento preferencial, nem acesso privilegiado à informação em relação ao resto dos investidores registrados na Urbanitae. De acordo com o Regulamento Interno de Conduta da Urbanitae, esses investidores são obrigados a comunicar internamente essas operações.

Uma vez fechado o investimento no projeto, a Urbanitae fornecerá na área de investimento do projeto informações sobre a quantidade investida por esses investidores, o tipo de investidor que fez o investimento e a porcentagem que representa em relação ao total financiado, sempre cumprindo com a política de proteção de dados.