El Promotor de este proyecto es Urbania, empresa promotora, gestora e inversora con extenso bagaje inmobiliario. A día de hoy, ha desarrollado proyectos por un valor superior a los € 1.200 millones de euros entre España, Portugal y Brasil. Cuenta con una plantilla de empleados superior a 150 profesionales y opera a lo largo de todo el espectro inmobiliario, desde el desarrollo de suelo hasta la promoción de fórmulas de flex-living. Tercer proyecto en la Plataforma tras el proyecto Sky Villas (Ibiza), ya devuelto con éxito a los inversores, y el proyecto Green Village (Benalmádena), que avanza al ritmo esperado.

El promotor comprometerá a nuestra entrada cerca de 2.300.000 €, destinados a pagar las arras y costes derivados de la compraventa del suelo. El préstamo de Urbanitae y de los co-inversores asciende a un importe hasta 11.875.000 € destinado a financiar el importe restante de la compraventa del suelo.

Los inversores de Urbanitae entrarán en el proyecto a través de la concesión de un préstamo en un tramo único. Este tramo tendrá un tipo fijo anual del 12,50%.

La salida de los inversores se producirá a través de la concesión del Préstamo Promotor una vez alcanzados los hitos requeridos por el banco.

ESTRUCTURA

Esta operación se va a estructurar vía deuda, donde los Inversores de Urbanitae y los co-inversores concederán un préstamo a tipo fijo a la sociedad URBANIA RESI DEVELOPMENTS I, S.A.

La cuantía total del préstamo ascenderá hasta 11.875.000 € financiado por los inversores de Urbanitae y co-inversores externos a la Plataforma. El préstamo total se estructurará en un único tramo, cuyas características principales son las siguientes (más información en el documento “Datos Fundamentales de la Inversión"):

• Importe total del préstamo:  hasta un máximo de 11.875.000 € comprometido por Urbanitae y co-inversores externos a la Plataforma, en un único tramo:

I. Tramo Único por importe de 11.875.000 €, de los cuales 5.000.000 € serán financiados por los inversores de la Plataforma y 6.875.000 € serán financiados por los co-inversores externos a la Plataforma. Ambos importes irán destinados a la adquisición del suelo.

• Plazo del Préstamo: 24 meses.

• Tipo de interés: 12,50% anual.

• Los intereses y el principal del préstamo se abonarán a vencimiento (los intereses se comenzarán a devengar desde el momento de la formalización del contrato de préstamo).

La amortización anticipada total se permitirá en cualquier momento, sujeto a un retorno mínimo garantizado para el Tramo Único equivalente a 15 meses de intereses. Se permite una extensión de 6 meses adicionales en el mes 24 hasta el mes 30.

Respecto a las garantías del préstamo, en el contrato de préstamo se establece lo siguiente: 

• Hipoteca de primer rango sobre la parcela, activo subyacente de la financiación, con responsabilidad hipotecaria del 150% del importe del principal de la deuda.

• Seguro de caución firmado con una entidad aseguradora de primer nivel que garantiza el cumplimiento de las obligaciones de pago del Prestatario.

• Prenda de primer rango sobre las cuentas bancarias del proyecto, incluyendo la cuenta IVA en la que se reembolsa el IVA soportado.

¿POR QUÉ INVERTIR?

Hay varias razones para invertir en este proyecto:

• Activo subyacente de la deuda es un suelo urbano de 25.383 m² con un valor de tasación superior a los € 22M en una zona consolidada de Mijas, Málaga en primera línea de costa.

• Amplia experiencia del promotor desarrollando proyectos similares en España y concretamente en Málaga, con una sólida trayectoria que respalda el proyecto.

• La rentabilidad que obtendrá el inversor será del 12,50% anual, con un retorno mínimo equivalente a 15 meses de intereses (15,625%).

• El proyecto cuenta con garantía hipotecaria de primer rango sobre el suelo en el que se desarrolla el proyecto y un seguro de caución en garantía del cumplimiento de las obligaciones de pago del Prestatario.

• El préstamo presenta un ratio de cobertura LTV sólido del 53,5% sobre el valor de tasación del suelo (ratio sin intereses).

MERCADO

Se ha realizado un estudio de mercado para determinar si los precios de venta planteados por el gestor son razonables.

Existe información disponible sobre el mercado dentro de la documentación "Testigos de venta", donde encontrarás un listado de parques comerciales transaccionados con sus métricas de venta.

¿CUÁNDO RECUPERARÉ EL DINERO INVERTIDO?

El plazo estimado de este proyecto es de 24 meses.

• Q2 2026, concesión del préstamo por parte de los inversores de Urbanitae al promotor.

• Q3 2026 – Q1 2027, Aprobación del Proyecto de Urbanización y preparación del Estudio de Detalle.

• Q2 2027 – Q4 2027, Aprobación del Estudio de Detalle, tramitación de la Licencia de Obras e inicio de la comercialización.

• Q1 2028 – Q2 2028, Aprobación de la Licencia de Obras, alcance del umbral de preventas requerido por el banco, concesión del préstamo promotor y refinanciación del préstamo de los inversores de Urbanitae.

RIESGOS

Todas las inversiones conllevan un riesgo. Detallamos los riesgos más claros que hemos identificado para este proyecto: 

• Riesgo de desvíos en plazos de trámites urbanísticos, incluyendo la aprobación del Proyecto de Urbanización, tramitación del Estudio de Detalle y obtención de la Licencia de Obras. Este riesgo se mitiga en base a (i) el grado de avance en la coordinación y acuerdo entre las distintas administraciones competentes para la aprobación del Proyecto de Urbanización, y (ii) a partir de la experiencia del promotor, especializado en este tipo de procedimientos urbanísticos y, en particular, en la Costa del Sol. Asimismo, se ha realizado una Due Diligence técnica que valida el calendario administrativo previsto y la consecución de los hitos previstos. . En cualquier caso, se han incluido unos meses adicionales de contingencia en caso de que hubiera algún desvío en plazo.

• Riesgo comercial en la venta de las viviendas sobre plano, provocando consecuentemente un retraso en el repago del préstamo. Este riesgo se mitiga por la alta demanda que existe en la zona y la experiencia del Promotor comercializando este tipo de activos. De igual manera, se ha realizado una Due Diligence comercial que valida la tesis comercial del promotor.

• Posibilidad de cambio de las condiciones pactadas. Dentro de este riesgo se incluyen potenciales cambios sustanciales que tengan lugar desde el inicio de la campaña de financiación hasta la formalización del contrato de préstamo, en cuyo caso se cancelaría el proyecto y se devolvería la inversión.

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Advertencias y Riesgos

Urbanitae Real Estate Platform (Urbanitae) no ostenta la condición de empresa de servicios de inversión, ni de entidad de crédito y no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones o fondo de garantía de depósitos. La información publicada por Urbanitae Real Estate Platform en su Sitio Web, únicamente tiene fines informativos y en ningún caso podrá considerarse como recomendaciones a los inversores.

Los proyectos de financiación participativa publicados por Urbanitae en su Sitio Web no son objeto de autorización ni de supervisión por la Comisión Nacional del Mercado de Valores ni por el Banco de España, por lo tanto, toda la información facilitada por el gestor en relación con los proyectos no ha sido revisada por ellos.

Urbanitae informa expresamente que, en caso de no cumplimiento de la totalidad del volumen de inversión del proyecto, el plazo para la captación podrá ser superado hasta un 25%, manteniendo las mismas condiciones de inversión. Asimismo, el proyecto podrá ser financiado por Urbanitae cuando se hubiere alcanzado al menos el 90 por ciento del objetivo de financiación, una vez descontada la participación en el proyecto que pudiera tener la propia Plataforma.

La inversión en los proyectos publicados en el presente Sitio Web puede conllevar determinados riesgos, tales como, el riesgo de pérdida total o parcial del capital invertido, de no obtener el rendimiento dinerario esperado o de falta de liquidez. Por tanto, advertimos a los inversores que únicamente inviertan una cantidad que estén dispuestos a perder y les sugerimos que diversifiquen sus inversiones para minimizar y mitigar potenciales riesgos. En el caso de que el gestor sea incapaz de devolver o remunerar los fondos recibidos, Urbanitae no devolverá a los inversores su inversión realizada.

El presente proyecto se abrirá a cualquier inversor registrado en Urbanitae, pudiendo invertir en el mismo cualquiera de las siguientes personas registradas:

•             Socios de Urbanitae que posean al menos el 20 % del capital social o de los derechos de voto;

•             Directivos o empleados de Urbanitae;

•             Personas físicas o jurídicas vinculadas a esos socios, directivos o empleados por control.

En este sentido, Urbanitae garantiza que las inversiones de cualquiera de estas personas se harán a través de la Plataforma, en los mismos términos y condiciones que cualquier otro inversor, sin recibir ningún trato preferente, ni acceso privilegiado a la información respecto al resto de inversores dados de alta en Urbanitae. De acuerdo con el Reglamento Interno de Conducta de Urbanitae, estos inversores están obligados a comunicar internamente estas operaciones.

Una vez cerrada la inversión en el proyecto, Urbanitae facilitará en el área de inversión del proyecto información sobre la cantidad invertida por estos inversores, el tipo de inversor que ha efectuado la inversión y el porcentaje que representa con respecto al total financiado, siempre cumpliendo con la política de protección de datos.