Il gestore di questo progetto è GRUPO ARUA, una società il cui team di gestione ha più di 23 anni di esperienza nel settore degli investimenti immobiliari. Negli ultimi anni, ha concentrato la sua attività nel segmento premium del mercato, specializzandosi in progetti rivolti a clienti con un alto potere d'acquisto. La sua profonda conoscenza del settore e l'accesso a opportunità esclusive le hanno permesso di realizzare acquisizioni e sviluppi ottenendo alti rendimenti.

Il progetto La Algaba rappresenta la continuazione del progetto Las Albercas, una promozione di caratteristiche molto simili che è stata sviluppata e consegnata dal gestore con grande successo. Inoltre, il gruppo possiede 11 lotti unifamiliari a Finca Cortesín, di cui 4 sono già stati sviluppati e venduti, consolidando così la sua traiettoria in uno dei luoghi più prestigiosi della Costa del Sol.

L'attivo si sviluppa su un lotto di 10.722 m² acquisito dal gestore del progetto con fondi propri. Il lotto avrà la Licenza di Costruzione concessa nell'ottobre 2025.

Il gestore del progetto ha impegnato ad oggi un capitale totale di circa € 4.7m e impegnerà circa € 5.5m aggiuntivi nel corso del progetto. Gli investitori di Urbanitae entreranno nel progetto attraverso la concessione di un mutuo ipotecario impegnato in fino a 5 tranche, per finanziare parte dei costi di costruzione e rifinanziare parte dei costi iniziali già sostenuti dal promotore (circa € 800k). La Tranche A avrà un tasso fisso annuo dell'11,25% e un termine di 30 mesi con possibile estensione di 6 mesi al mese 30.

La uscita degli investitori di Urbanitae avverrà attraverso la vendita delle abitazioni. Con l'importo ottenuto dalla vendita di 11 delle 19 unità, stimiamo che il promotore avrà liquidità sufficiente per rimborsare integralmente il prestito. 

La commercializzazione dell'attivo sarà effettuata direttamente attraverso l'ufficio vendite di Finca Cortesín. Questo punto vendita cattura tutti i clienti che accedono alle strutture dell'Hotel. Si stanno anche tenendo colloqui con alcune delle agenzie più importanti e presenti nel segmento di lusso della Costa del Sol.

STRUTTURA

Questa operazione sarà strutturata tramite debito, dove gli investitori di Urbanitae concederanno un prestito a tasso fisso alla società ARUA PROYECTOS INMOBILIARIOS, S.L.

L'importo totale del prestito lordo salirà fino a un importo di 20.500.000 €, di cui gli investitori di Urbanitae contribuiranno fino a un massimo di 5.000.000 € all'anno. Il prestito totale sarà strutturato in cinque tranche, le cui caratteristiche principali sono le seguenti (è possibile consultare ulteriori informazioni nel documento "Dati Fondamentali dell'Investimento"):

• Importo totale del prestito: fino a un massimo di 20.500.000 €, impegnato da Urbanitae e co-investitori in cinque tranche:

 I. Una prima tranche o Tranche A, per un importo fino a 2.475.000 €, raccolta dagli investitori di Urbanitae. 

II. Una seconda tranche o Tranche B, per un importo fino a 2.915.000 €, di cui 2.525.000 € saranno raccolti dagli investitori di Urbanitae e i restanti 390.000 € saranno forniti da "co-investitori" che aderiscono al debito esistente partecipando alla Tranche B.

III. Una terza tranche o Tranche C, per un importo fino a 2.165.000 €, raccolta da "co-investitori" che aderiscono al debito esistente partecipando alla Tranche C.

IV. Una quarta tranche o Tranche D, per un importo fino a € 5.015.000, di cui 5.000.000 € saranno raccolti dagli investitori di Urbanitae e i restanti 15.000 € saranno forniti da "co-investitori" che aderiscono al debito esistente partecipando alla Tranche D

V. Una quinta tranche o Tranche E, per un importo fino a € 7.930.000, raccolta da "co-investitori" che aderiscono al debito esistente partecipando alla Tranche E.

• Tasso di interesse fisso annuo semplice dell'11,25% per la Tranche A.

• Durata del prestito: 30 mesi + 6 mesi di estensione per la Tranche A.

• Gli interessi e il capitale del prestito saranno pagati alla scadenza (gli interessi inizieranno ad essere maturati dal momento della formalizzazione del contratto di prestito).

• La parte del prestito destinata a finanziare i lavori di costruzione sarà disposta dal promotore attraverso certificazioni di lavori su base mensile, soggetta al rapporto favorevole emesso dal Project Monitor.

Il rimborso anticipato totale sarà consentito in qualsiasi momento, soggetto a un ritorno minimo di interessi per la Tranche A equivalente a 21 mesi di interessi. 

Riguardo alle garanzie del prestito, nel contratto di finanziamento si stabilisce quanto segue: 

• Garanzia reale di ipoteca di primo grado sulla proprietà oggetto del finanziamento, con Responsabilità Ipotecaria del 140%. 

• Contratto Privato di pegno di primo grado sulle conti bancari della SPV Prestataria destinati al progetto da finanziare.

• Scorrimento di cassa per il 100% dell'importo di vendita sia totale che parziale della garanzia sottostante.

Come in tutti i progetti di debito, in questo progetto viene incorporata la figura del Project Monitor, che esaminerà le certificazioni di lavoro, l'avanzamento della costruzione, possibili deviazioni nel tempo / costo e che a sua volta approverà i prelievi mensili del prestito.

PERCHÉ INVESTIRE?

Ci sono diverse ragioni per investire in questo progetto:

• Garanzia ipotecaria di primo grado sull'attivo sottostante, situato nel prestigioso complesso di Finca Cortesín, Casares, Malaga e con accesso alle strutture dell'Hotel. 

• Il rendimento dell'11,25% annuo, con un ritorno minimo equivalente a 21 mesi di interessi (19,7%).

• Esperienza del gestore nella promozione della zona, con un rapporto stretto con l'Hotel e accesso ai punti vendita interni. Ha sviluppato una promozione molto simile che è stata consegnata con grande successo. 

• Licenza di costruzione ottenuta prima della firma del prestito e iniziati i movimenti di terra, quindi non si prevedono ritardi nell'inizio dei lavori. 

MERCATO

È stato condotto uno studio di mercato per determinare se i prezzi di vendita proposti dal gestore sono ragionevoli. Allo stesso tempo, è stata condotta una Due Diligence commerciale da un agente esterno che ha emesso un rapporto favorevole confermando i prezzi proposti. 

Esistono informazioni disponibili sul mercato nella documentazione "Testimoni di vendita", dove troverete un elenco di case in vendita nella zona.

QUANDO RECUPERERÒ IL DENARO INVESTITO?

Il periodo stimato per questo progetto è di 30 mesi con una possibile estensione di 6 mesi nel mese 30.

• Ottobre 2025, concessione del primo Tranche del prestito da parte degli investitori di Urbanitae al promotore per rifinanziare parte dei costi iniziali sostenuti e finanziare parzialmente la costruzione.

• Ultimo trimestre 2027, completamento dei lavori di costruzione.

• Primo trimestre 2028, consegna delle case e rimborso del prestito a Urbanitae.

RISCHI

Tutti gli investimenti comportano un rischio. Di seguito sono elencati i principali rischi identificati per questo progetto:

• Rischio commerciale derivante da un possibile ritardo nella vendita degli attivi, che potrebbe causare ritardi nel rimborso del debito. Questo rischio è mitigato dall'esperienza del promotore nella commercializzazione della zona e l'accesso ai punti vendita interni dell'Hotel, così come il supporto del rapporto favorevole emesso durante la due diligence commerciale, che valida il prezzo di vendita stabilito nel Piano di Business.

• Rischio di deviazioni nei tempi del progetto a causa di possibili imprevisti durante la fase di costruzione. Per mitigare questo rischio, il promotore ha il supporto di un Project Manager incaricato della supervisione e del controllo rigoroso del programma di esecuzione assicurando il rispetto delle pietre miliari stabilite. Inoltre, si tratta di un gestore esperto in prodotti immobiliari simili sulla Costa del Sol.

• Rischio di deviazioni nei costi di costruzione derivanti da contingenze impreviste. Questo rischio è stato preso in considerazione nel Contratto di Prestito attraverso l'inclusione di una condizione precedente all'elevazione dei Tranches successivi di contribuzione di fondi propri per coprire qualsiasi possibile sovraccosto nel lavoro.

• Possibilità di cambiamento delle condizioni pattuite. Questo rischio include potenziali cambiamenti sostanziali che si verificano dall'inizio della campagna di finanziamento fino alla formalizzazione del contratto di prestito, nel qual caso il progetto sarebbe annullato e l'investimento restituito.

---------------------------------------

Avvertenze e Rischi

Urbanitae Real Estate Platform S.L. (Urbanitae) non detiene lo status di società di servizi di investimento, né di entità di credito e non è aderente a nessun fondo di garanzia per gli investimenti o fondo di garanzia dei depositi. Le informazioni pubblicate da Urbanitae Real Estate Platform sul suo Sito Web hanno solo scopo informativo e in nessun caso possono essere considerate come raccomandazione di investimento per potenziali investitori.

I progetti di finanziamento partecipativo pubblicati da Urbanitae sul suo Sito Web non sono soggetti ad autorizzazione né a supervisione da parte della Commissione Nazionale per le Società e la Borsa né dalla Banca di Spagna, pertanto, tutte le informazioni fornite dal gestore in relazione ai progetti non sono state riviste da loro.

Urbanitae informa espressamente che, in caso di mancato raggiungimento dell'intero volume di investimento del progetto, il termine per la raccolta potrebbe essere superato fino al 25%, mantenendo le stesse condizioni di investimento. Inoltre, il progetto potrebbe essere finanziato da Urbanitae quando si è raggiunto almeno il 90 percento dell'obiettivo di finanziamento, una volta scontata la partecipazione al progetto che potrebbe avere la stessa piattaforma. 

L'investimento nei progetti pubblicati su questo Sito Web può comportare certi rischi, come il rischio di perdita totale o parziale del capitale investito, di non ottenere il rendimento monetario atteso o di mancanza di liquidità. Pertanto, avvertiamo gli investitori di investire solo una somma che sono disposti a perdere e suggeriamo di diversificare i loro investimenti per minimizzare e mitigare potenziali rischi. Nel caso in cui il gestore non sia in grado di restituire o remunerare i fondi ricevuti, Urbanitae non restituirà agli investitori il loro investimento effettuato.

Questo progetto sarà aperto a qualsiasi investitore registrato su Urbanitae, potendo investire nello stesso qualsiasi delle seguenti persone registrate:

• Soci di Urbanitae che possiedono almeno il 20% del capitale sociale o dei diritti di voto;

• Dirigenti o dipendenti di Urbanitae;

• Persone fisiche o giuridiche legate a questi soci, dirigenti o dipendenti per controllo.

In questo senso, Urbanitae garantisce che gli investimenti di qualsiasi di queste persone saranno effettuati attraverso la piattaforma, nelle stesse condizioni e termini di qualsiasi altro investitore, senza ricevere alcun trattamento preferenziale, né accesso privilegiato alle informazioni rispetto agli altri investitori registrati su Urbanitae. In conformità con il Regolamento Interno di Condotta di Urbanitae, questi investitori sono obbligati a comunicare internamente queste operazioni.

Una volta chiuso l'investimento nel progetto, Urbanitae fornirà nell'area di investimento del progetto informazioni sulla quantità investita da questi investitori, il tipo di investitore che ha effettuato l'investimento e la percentuale che rappresenta rispetto al totale finanziato, sempre nel rispetto della politica di protezione dei dati.