
Questions fréquemment posées
Questions générales
Ce que fait Urbanitae et comment cela fonctionne.
Qu'est-ce qu'Urbanitae ?
Qui sommes-nous ?
Que faisons-nous ?
Qu'est-ce que le crowdfunding ?
Comment sélectionnons-nous les promoteurs ?
Comment sélectionnons-nous les projets ?
Qui peut investir sur Urbanitae ?
- Personnes physiques majeures de nationalité espagnole.
- Personnes physiques majeures en possession d'un numéro d'identification d'étranger (NIE).
- Toute entreprise avec un NIF espagnol.
Comment puis-je m'inscrire sur Urbanitae ?
Quel est le montant minimum d'investissement ?
Quel est le montant maximum d'investissement ?
Quel est le processus pour déposer des fonds et commencer à investir avec Urbanitae ?
Comment puis-je investir dans un projet ?
Qu'est-ce que le système de préfinancement ?
Comment le système de préfinancement sera-t-il annoncé ?
Comment fonctionne le processus d'investissement pour les projets en préfinancement sur Urbanitae ?
Que se passe-t-il à la fin du préfinancement ?
- L'objectif de financement a été dépassé :
- L'objectif de financement n'a pas été atteint :
De combien l'objectif de financement peut-il être dépassé pendant le Préfinancement ?
Quel sera mon investissement si l'objectif de financement est dépassé ?
- L'investissement par investisseur ne peut, en aucun cas, être inférieur à 500 €.
- Dans les projets de plus-values (equity) de plus d'un an, un investissement minimum de 5 % du capital social sera respecté pour les personnes morales ayant pré-investi 5 % ou plus dudit capital.
Le préfinancement sera-t-il effectué pour tous les projets ?
Quels frais Urbanitae facture-t-elle ?
Qu'est-ce qu'un établissement de paiement ?
En quoi consiste le programme de parrainage ?
- Bénéficiaires du programme de parrainage
- Utilisateur parrain : Pour accéder au programme, il vous suffit d'être inscrit sur Urbanitae et de partager le lien disponible dans l'espace privé. Une fois que l'invité s'inscrit sur Urbanitae via ce lien et effectue son premier investissement, les deux recevront un bonus.
- Utilisateur invité : Pour être bénéficiaire du programme de parrainage, l'invité doit s'inscrire en utilisant le lien de partage d'un utilisateur d'Urbanitae et investir sur la plateforme. Une fois le premier investissement terminé, le parrain et l'invité recevront un bonus.
- Rémunération
Investissement | 500 € 1.500 € | 1.510 € 3.000 € | >3.000 € |
---|---|---|---|
Paiement | 25 € | 50 € | 75 € |
- Limitations
Dois-je remplir les données supplémentaires pour mon compte ?
Si j'ai des questions, qui puis-je contacter ?
Quels sont les avantages d'investir dans l'immobilier via le crowdfunding immobilier ?
- Diversification du portefeuille : L'immobilier offre un moyen de diversifier un portefeuille d'investissement. En ajoutant des actifs immobiliers à un portefeuille pouvant inclure des actions, des obligations et d'autres instruments financiers, les investisseurs peuvent réduire le risque global.
- Flux de trésorerie : La possession de biens immobiliers, en particulier lorsqu'il s'agit de locations résidentielles ou commerciales, peut générer des revenus récurrents grâce aux loyers. Ce flux de trésorerie peut apporter une stabilité financière et une source de revenus constante.
- Potentiel d'appréciation de la valeur : Au fil du temps, l'immobilier a le potentiel de prendre de la valeur. L'appréciation de la valeur peut générer des bénéfices importants lorsque les investisseurs décident de vendre la propriété à l'avenir.
- Revenus passifs : Investir dans des biens locatifs permet aux investisseurs de générer des revenus passifs. Les propriétaires peuvent tirer profit des loyers sans avoir besoin d'une participation active à la gestion quotidienne.
- Résistance à l'inflation : L'immobilier a souvent une résistance inhérente à l'inflation. Dans des environnements inflationnistes, la valeur des biens et les loyers ont tendance à augmenter, offrant une protection contre la perte de pouvoir d'achat.
- Diversité des options : Il existe diverses manières d'investir dans l'immobilier, des propriétés résidentielles et commerciales au crowdfunding immobilier et aux fonds d'investissement immobilier. Cela permet aux investisseurs de choisir l'option qui correspond le mieux à leurs objectifs et préférences.
Que se passe-t-il si un projet n'aboutit pas après avoir atteint son objectif de financement ?
Les plateformes de crowdfunding immobilier comme Urbanitae sont-elles sûres ?
Urbanitae opère-t-elle uniquement en Espagne ou également dans d'autres pays ?
Que se passerait-il si Urbanitae suspendait son activité ?
Quelles sont les différences entre investir dans une SOCIMI et investir via Urbanitae ?
Qu'est-ce que le crowd equity ?
Qui peut demander un prêt ?
L'Investissement
Comment vos investissements sont structurés.
Pourquoi devrais-je investir sur Urbanitae ?
Dans quel type de projets Urbanitae investit-elle ?
Comment l'investissement est-il réalisé sur Urbanitae ?
Combien puis-je investir ?
Qu'est-ce qu'un investisseur non averti ?
Suis-je un investisseur averti ?
- Être une personne morale et remplir au moins un des critères suivants :
- Fonds propres d'au moins 100 000 €.
- Chiffre d'affaires net d'au moins 2 000 000 €.
- Bilan d'au moins 1 000 000 €.
- Être une personne physique et remplir au moins deux des conditions suivantes :
- Avoir un revenu annuel brut d'au moins 60 000 euros ou un patrimoine financier de plus de 100 000 euros.
- Travailler ou avoir travaillé dans le secteur financier pendant au moins un an à un poste professionnel nécessitant une connaissance des opérations ou services prévus, ou avoir occupé un poste de direction pendant au moins 12 mois dans une personne morale telle que déterminée ci-dessus.
- Avoir effectué des opérations de volume significatif sur les marchés des capitaux avec une fréquence moyenne de 10 par trimestre au cours des quatre trimestres précédents.
Que dois-je faire pour être un investisseur averti ?
Qu'est-ce que le compte Urbanitae ?
Qu'est-ce que l'établissement de paiement et comment fonctionne-t-il ?
Comment puis-je recharger le solde de mon compte Urbanitae ?
Qu'est-ce que j'achète lorsque j'investis avec Urbanitae ?
- Projets de plus-values (capital-investissement) : En investissant dans ce type de projet, vous acquérez une participation dans la propriété du bien. Pour faciliter le processus et le rendre le plus efficace possible, une société à responsabilité limitée est créée, qui est celle qui acquiert le bien. En tant qu'investisseur, vous entrerez au capital de la société (via une augmentation de capital) et votre participation sera équivalente au montant investi. Par exemple, si vous investissez 1 000 € dans un projet de 100 000 €, vous détiendrez 1 % des parts de la société créée et vous aurez droit à 1 % des bénéfices qu'elle génère.
- Projets de dette : Dans ce cas, vous participez au prêt accordé à la société à travers laquelle le promoteur réalisera le projet. À l'échéance du prêt, vous récupérerez votre investissement avec les intérêts préfixés.
Quelles sont les stratégies d'investissement d'Urbanitae ?
En quoi consiste la stratégie de revenus locatifs ?
En quoi consiste la stratégie de plus-values ?
En quoi consiste la stratégie de dette ?
Quand recevrai-je mes dividendes ?
- Stratégie de revenus locatifs : Dans cette stratégie, vous recevrez mensuellement les dividendes générés par les loyers. En plus des dividendes, vous obtiendrez également les plus-values générées lors de la vente du bien. La durée cible de l'investissement varie selon le projet, mais se situe généralement autour de 3 ans.
- Stratégie de plus-values : Dans cette stratégie, vous recevrez les dividendes générés par la plus-value du projet une fois celui-ci vendu. La durée cible de l'investissement varie également selon le projet, mais se situe généralement entre 12 et 36 mois.
Comment les investissements sont-ils structurés ?
- SPV (Véhicule à usage spécial) : Chaque projet est structuré via un SPV, qui est une entité juridique distincte créée pour ce projet spécifique.
- Société à responsabilité limitée (S.L.) : Au sein de chaque SPV, une société à responsabilité limitée est créée qui acquiert le bien. Les investisseurs deviennent associés de cette S.L., et leur propriété correspond au pourcentage de leur investissement dans le projet.
Devrai-je aller chez un notaire ?
Qui paie les frais de clôture ?
Quand récupérerai-je l'argent que j'ai investi ?
- Dans la stratégie de plus-values, la durée cible pour la récupération de l'investissement se situe généralement entre 12 et 36 mois.
- Dans la stratégie de revenus locatifs, les durées varieront en fonction du projet, mais seront généralement d'environ 3 ans. Pendant cette période, les investisseurs de la stratégie de revenus locatifs peuvent également recevoir des dividendes générés par les loyers.
Mon compte Urbanitae a-t-il un coût ?
Comment puis-je retirer mes fonds ?
- Dans votre espace privé, allez à la section Opérations bancaires.
- Cliquez sur Retirer de l'argent.
- Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez déposer l'argent (vous pouvez enregistrer jusqu'à quatre comptes).
- Remplissez le formulaire de demande de virement (indiquez le montant et le concept).
- Cliquez sur Demander un virement.
Puis-je retirer mon investissement ?
Quels sont les principaux risques que je peux encourir ?
- Risque de calendrier : il est possible que le promoteur mette plus de temps que prévu pour achever les travaux, soit parce que ses estimations n'étaient pas précises, soit en raison de retards dans l'obtention du permis de construire ou du prêt promoteur.
- Risque de coûts : il peut arriver que les coûts de construction augmentent et ne puissent pas être répercutés sur les prix de vente des logements, affectant la rentabilité.
- Risque commercial : on ne peut exclure que le promoteur mette plus de temps que prévu pour vendre tous les logements ou doive le faire à un prix inférieur à celui estimé.
En quoi consistent les projets avec garantie hypothécaire ?
- Garantie du prêt : le promoteur fournit un actif en garantie du prêt reçu pour le projet. Cette garantie est hypothéquée et sert à couvrir le prêt.
- Agent de garantie : selon la loi, l'actif hypothéqué doit être au nom d'un agent de garantie qui agit au nom des investisseurs. Cet agent est responsable de l'administration et de la protection des intérêts des investisseurs en ce qui concerne la garantie hypothécaire.
- Exécution de la garantie : dans le cas où le promoteur ne peut pas respecter ses obligations de paiement, l'agent de garantie a le droit d'exécuter la garantie hypothécaire. Cela implique la vente ou la liquidation de l'actif hypothéqué pour récupérer les fonds et rembourser les investisseurs, en totalité ou en partie, comme convenu.
Qu'est-ce que le ratio prêt/valeur (LTV) ?
Que se passe-t-il lorsqu'un promoteur ne peut pas rembourser le prêt ?
Comment est géré le recouvrement d'un projet avec des garanties hypothécaires ?
Une exécution de garantie hypothécaire a-t-elle un coût pour l'investisseur ?
Rentabilité
Tout sur les impôts, les délais et les rendements.
Comment puis-je rentabiliser mes investissements ?
Comment est calculé le rendement estimé indiqué dans les projets d'Urbanitae ?
- Scénario favorable :
- Scénario modéré :
- Scénario défavorable :
Quel rendement obtiendrai-je en investissant avec Urbanitae ?
Comment les dividendes sont-ils imposés ?
- Jusqu'à 6 000 €, à 19 %.
- De 6 000 € à 50 000 €, à 21 %.
- À partir de 50 000 €, à 23 %.
Comment les projets locatifs sont-ils imposés ?
Comment le programme de parrainage est-il imposé ?
Une fois que j'ai investi, comment puis-je m'informer de l'avancement du projet ?
Sur quel compte mes bénéfices sont-ils transférés ?
Quel est le rendement total d'un projet ?
Quel est le rendement annuel d'un projet ?
Qu'est-ce que le TRI ?
Vocabulaire financier
Ce que vous devez savoir pour investir en toute tranquillité.
Qu'est-ce que le crowdlending ?
Qu'est-ce que la prévision des revenus des ventes ?
Quel est le coût du terrain ?
Que sont les coûts de construction ?
Que sont les frais de gestion de la promotion ?
Que sont les frais financiers ?
Qu'est-ce que l'estimation de l'impôt sur les sociétés ?
Qu'est-ce que la prévision du résultat net d'exploitation ?
Qu'est-ce que la prévision du résultat sur le capital apporté ?
MyInvestor
Qu'est-ce que MyInvestor ?
En quoi consiste l'accord Urbanitae-MyInvestor ?
Les investisseurs de MyInvestor ont-ils un avantage ?
Direct Investments
Qu'est-ce que Urbanitae Direct Investments ?
Quel type de biens sont proposés ?
- Construction neuve : accès exclusif à des unités à des stades précoces ou avancés, avec des prix compétitifs et un fort potentiel d'appréciation.
- Immobilier d'occasion : biens principalement destinés à la location, situés dans des zones à forte demande et à potentiel de rentabilité.
Quelle est la différence entre investir dans la construction neuve et dans l'immobilier d'occasion ?
En revanche, les biens d'occasion sont pour la plupart destinés à la location. Ils ont tendance à générer des revenus dès le début et permettent un calcul plus précis du rendement attendu. De plus, ils offrent un modèle plus prévisible pour ceux qui recherchent des revenus récurrents.
Quelle est la proposition de valeur pour l'investisseur ?
Urbanitae gère-t-il le bien après l'achat ?
Que fait exactement Urbanitae pour moi si j'investis dans un logement d'occasion ?
- Sélection de l'actif : Nous ne vous montrerons que des biens qui ont passé une analyse technique, juridique et financière, avec un réel potentiel de location et d'appréciation.
- Formalisation et notaire : Nous vous aidons avec toute la documentation nécessaire et vous accompagnons chez le notaire. Si nécessaire, nous pouvons même y aller en votre nom.
- Procédures administratives : Nous nous occupons de tout ce qui est nécessaire après l'achat : changement des services publics, souscription d'assurances, impôts, etc.
- Financement (optionnel) : Grâce à nos partenaires, nous vous aidons à gérer le financement qui correspond le mieux à votre profil.
- Rénovation (optionnel) : Si le bien l'exige, nous disposons d'entreprises de confiance qui peuvent prendre en charge l'ensemble du processus de rénovation clé en main.
- Mise en location et gestion quotidienne : Par l'intermédiaire de nos partenaires, nous nous occupons de la recherche de locataires, de la signature du contrat et de la gestion complète de la location.
Ai-je besoin d'un capital minimum pour investir dans Direct Investments ?
Cependant, vous pouvez financer une partie de l'achat avec une hypothèque, ce qui vous permet d'investir avec moins de capital initial. Dans ce cas, chez Urbanitae, en collaboration avec nos partenaires, nous vous aidons à gérer l'ensemble du processus pour obtenir les meilleures conditions.
Comment puis-je accéder aux opportunités d'investissement ?
Y a-t-il des programmes avec plusieurs unités dans Direct Investments ?
Que se passe-t-il lorsque je réserve une unité dans Direct Investments ?
Comment savoir si une unité m'a été attribuée ou non ?
Et si je réserve mais que je change d'avis par la suite ?
Que se passe-t-il une fois que le bien m'a été attribué ?
Nous vous accompagnons à tout moment pour que vous compreniez chaque étape du processus et que vous soyez soutenu par notre équipe juridique dès la première minute jusqu'à la signature devant notaire.
Quel type de rendement puis-je obtenir dans Direct Investments ?
- Revenus locatifs, si le bien est destiné à la location (en particulier dans l'immobilier d'occasion).
- Appréciation du bien à moyen ou long terme, tant dans la construction neuve que dans l'immobilier d'occasion.
- Plus-value lors d'une vente future, en fonction du moment et des conditions du marché.
Comment le rendement attendu est-il calculé dans Direct Investments ?
Dans les projets de construction neuve, nous ne proposons pas de calculatrice car ils sont généralement axés sur l'appréciation et non sur la location immédiate. Néanmoins, nous vous fournirons toutes les données pertinentes de notre analyse afin que vous puissiez prendre votre décision avec le maximum d'informations et le soutien de notre équipe.
Que signifient les rendements affichés dans la calculatrice ?
- Description : Rapport entre le bénéfice annuel généré par le bien (principalement par la location) et l'investissement total réalisé lors de l'achat. Il ne tient pas compte du financement, c'est-à-dire qu'il n'inclut pas les mensualités de l'hypothèque.
- Exemple : Si vous investissez 300 000 euros (y compris toutes les dépenses initiales) и le bien génère 15 000 euros par an après déduction des frais d'exploitation (hors taxes), le rendement serait de 5 % (15 000 / 300 000).
- Pourquoi c'est important : Il permet de connaître le rendement du bien lui-même, indépendamment du fait qu'il ait été financé par une hypothèque ou non.
- Description : Rapport entre le bénéfice annuel et les fonds propres investis, en considérant également la partie du paiement qui amortit la dette. Cet amortissement agit comme une forme de capitalisation, réduit le capital que vous devez à la banque et, par conséquent, augmente votre patrimoine, reflétant ainsi le rendement réel de l'investissement.
- Exemple : Après avoir payé la mensualité de l'hypothèque (intérêts et principal), la liquidité disponible est de 9 000 euros. Sur ce paiement effectué, 4 500 euros ont été utilisés pour amortir le prêt, ce qui réduit la dette et augmente votre patrimoine. Par conséquent, le bénéfice annuel réel de l'investissement s'élève à 13 500 euros. Sur un investissement en fonds propres de 150 000 euros, le rendement serait de 9 % (13 500 / 150 000).
- Pourquoi c'est important : Il mesure le bénéfice complet de l'investissement, en additionnant à la fois la liquidité générée et la valeur patrimoniale que vous gagnez annuellement en réduisant la dette.
- Description : Rapport entre le bénéfice annuel et les fonds propres investis, sans inclure la partie du paiement destinée à amortir la dette. Il ne reflète que la liquidité générée chaque année.
- Exemple : Après avoir payé l'hypothèque (intérêts et principal), la liquidité disponible est de 9 000 euros. Sur un investissement de 150 000 euros, le rendement serait de 6 % (9 000 / 150 000).
- Pourquoi c'est important : C'est un indicateur utile pour savoir combien de liquidités votre investissement génère annuellement, bien qu'il ne reflète pas la totalité du rendement réel comme le fait celui qui inclut l'amortissement.
Les bénéfices affichés incluent-ils les impôts ?
Étant donné qu'il existe de nombreuses situations personnelles, nous préférons ne pas généraliser et ne pas vous donner de chiffres qui pourraient ne pas s'appliquer à votre cas. Ce que nous pouvons faire, c'est vous aider à analyser votre situation spécifique et vous orienter sur l'impact fiscal estimé afin que vous puissiez prendre des décisions avec la plus grande clarté possible.