Questions fréquemment posées

Questions générales

Ce que fait Urbanitae et comment cela fonctionne.

Qu'est-ce qu'Urbanitae ?

Urbanitae est le point de rencontre entre les petits investisseurs et les meilleurs promoteurs immobiliers. Notre plateforme de crowdfunding permet à quiconque d'investir dans le secteur immobilier, tout comme les grands fonds d'investissement, mais avec de petites sommes et sans avoir à se soucier de la paperasse et de la gestion. L'union de nombreux petits investisseurs – la composante appelée crowd – fournit une puissance financière suffisante pour accéder à des projets qui ne sont normalement accessibles qu'aux investisseurs professionnels. Un exemple clair du vieil adage l'union fait la force.

Qui sommes-nous ?

Nous sommes une société d'investissement immobilier née pour démocratiser l'investissement immobilier. Nous pensons que les opportunités offertes par le secteur devraient être accessibles à tous : grâce à la technologie, il est désormais possible d'investir dans de grands projets avec de petites contributions.
La valeur différentielle d'Urbanitae est le professionnalisme et la transparence qui caractérisent son équipe. Formée de spécialistes en technologie, fintech et investissement immobilier, les professionnels d'Urbanitae allient la rigueur requise pour l'investissement immobilier à l'esprit d'innovation et au service client qui caractérisent le secteur fintech.

Que faisons-nous ?

Urbanitae est le point de rencontre entre les petits investisseurs et les promoteurs immobiliers. Nous sommes une plateforme de crowdfunding immobilier, qui offre au petit investisseur la possibilité d'investir dans des projets immobiliers jusqu'alors uniquement accessibles aux professionnels du secteur.
Notre plateforme permet aux investisseurs d'acquérir des parts dans des projets immobiliers préalablement validés par notre équipe d'experts et de gérer leurs investissements via leur tableau de bord.
En même temps, la plateforme est un canal de financement alternatif pour les promoteurs immobiliers accrédités par Urbanitae, qui peuvent développer et financer leurs projets avec fiabilité et rapidité.
Les projets sélectionnés cherchent à générer des rendements très attractifs pour l'investisseur, tant à partir des revenus générés par la location des biens que de la revalorisation générée par leur vente.
Urbanitae et les promoteurs se chargent de toute la gestion de l'achat et de la vente, de l'entretien, de la location des biens, libérant l'investisseur de procédures et de paperasses coûteuses.

Qu'est-ce que le crowdfunding ?

Le mot crowdfunding vient de l'union de crowd (collectif ou groupe) et funding (l'acte de financer quelque chose). Dans le cas d'Urbanitae, il s'agit de rassembler de nombreux investisseurs pour que, ensemble, ils participent à des projets immobiliers de grande envergure.
Aux fins de la réglementation applicable, le service de crowdfunding ou de financement participatif tente de mettre en relation les intérêts des investisseurs et des promoteurs de projets en matière de financement d'entreprise par l'utilisation de plateformes de crowdfunding. Cela peut consister à accorder des prêts, ou au placement – sans engagement ferme – de titres et instruments négociables admis au crowdfunding émis par des promoteurs de projets ou par une entité instrumentale, et à la réception et transmission d'ordres de clients, en relation avec ce qui précède.

Comment sélectionnons-nous les promoteurs ?

Le réseau de promoteurs d'Urbanitae est une partie fondamentale de notre plateforme. Tout promoteur peut demander à s'inscrire sur notre plateforme dans la section Comment ça marche de la section développeurs du site web. Notre équipe d'investissement et d'analyse étudie leur parcours et leur degré de professionnalisme avant de leur donner accès. Être un promoteur accrédité par Urbanitae est un sceau de qualité et de bonne performance.

Comment sélectionnons-nous les projets ?

Notre équipe d'analystes réalise une étude intensive des projets qui nous sont soumis par les promoteurs : ce n'est que s'ils passent les filtres fixés par Urbanitae qu'ils sont publiés sur la plateforme pour que tout utilisateur enregistré puisse y investir. Urbanitae dispose d'un processus rigoureux d'analyse des opportunités qui couvre plusieurs étapes pour minimiser les risques :
Présélection : Urbanitae effectue une sélection exhaustive des opportunités avant leur publication. Divers aspects sont évalués, tels que l'emplacement, la viabilité du projet, la qualité du promoteur et d'autres facteurs pertinents.
Analyse des risques : Une analyse détaillée des risques associés à chaque projet est effectuée. Cela inclut l'évaluation des risques spécifiques du marché immobilier, des risques financiers et de tout autre facteur pouvant affecter la viabilité du projet.
Suivi et contrôle : Une fois qu'un projet est en cours, Urbanitae effectue un suivi continu pour s'assurer qu'il se développe comme prévu. Les jalons du projet, les coûts et tout changement de circonstances pouvant affecter le résultat final sont surveillés.
Ces mesures sont mises en œuvre pour garantir la transparence et la sécurité des investissements, en minimisant les risques associés à chaque opportunité publiée sur la plateforme.

Qui peut investir sur Urbanitae ?

Urbanitae s'adresse à tout investisseur privé ou institutionnel qui souhaite investir dans le secteur immobilier.
  • Personnes physiques majeures de nationalité espagnole.
  • Personnes physiques majeures en possession d'un numéro d'identification d'étranger (NIE).
  • Toute entreprise avec un NIF espagnol.

Comment puis-je m'inscrire sur Urbanitae ?

Personnes physiques :
Le processus d'inscription de base sur notre plateforme est simple et rapide : il suffit de fournir le nom de votre entreprise, votre adresse, votre e-mail, votre numéro de téléphone, ainsi que les mêmes informations concernant votre représentant légal.
Pour pouvoir déposer de l'argent et investir sur la plateforme, vous devrez valider votre compte auprès de l'un de nos prestataires de services de paiement, Lemonway ou Mangopay, en fournissant une photo de votre pièce d'identité pour vérifier votre identité.
Pour pouvoir retirer de l'argent de votre compte Urbanitae, vous devez fournir un document prouvant la titularité de votre compte bancaire afin que l'établissement de paiement puisse le vérifier. (Voir Qu'est-ce que Lemonway ? et Qu'est-ce que Mangopay ?).
Personnes morales :
Dans ce cas, il suffira de fournir votre nom et prénom, adresse, e-mail et numéro de téléphone. Pour pouvoir déposer de l'argent et investir sur la plateforme, vous devrez valider votre compte auprès de l'un de nos prestataires de services de paiement, Lemonway ou Mangopay, en fournissant une photo de votre pièce d'identité pour vérifier votre identité, les statuts de la société et un certificat du registre du commerce ou le dernier paiement d'impôt.
Pour pouvoir retirer de l'argent de votre compte Urbanitae, vous devez fournir un document prouvant la titularité de votre compte bancaire afin que l'établissement de paiement puisse le vérifier. (Voir Qu'est-ce que Lemonway ? et Qu'est-ce que Mangopay ?).

Quel est le montant minimum d'investissement ?

Le montant minimum d'investissement dans les projets immobiliers avec Urbanitae peut varier en fonction du projet, cependant, dans la plupart des cas, l'investissement minimum est de 500 €. Il est important de noter que le montant de l'investissement doit toujours être un multiple de 10, ce qui offre une flexibilité aux investisseurs pour ajuster leur participation de manière pratique.

Quel est le montant maximum d'investissement ?

Il n'y a pas de montant maximum d'investissement pour les projets immobiliers avec Urbanitae.

Quel est le processus pour déposer des fonds et commencer à investir avec Urbanitae ?

Une fois votre identité vérifiée, vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte Urbanitae par virement bancaire, carte de crédit ou de débit, ou dépôt bancaire.
Pour garantir la sécurité financière de nos investisseurs, Urbanitae utilise un établissement de paiement externe appelé Lemonway, qui est réglementé et totalement indépendant. Ce système protège nos investisseurs, car il conserve leur capital sur un compte ségrégué et sécurisé.

Comment puis-je investir dans un projet ?

Pour effectuer un investissement, la première étape consiste à déposer le montant souhaité dans le portefeuille associé à votre compte Urbanitae. (Voir la section Quel est le processus pour déposer des fonds et commencer à opérer avec Urbanitae ? pour plus de détails sur ce processus).
Sur notre site web, vous trouverez les projets d'investissement qui sont en cours d'examen : s'ils sont finalement approuvés, la date d'ouverture et la durée sont annoncées. Cette durée marque le début du financement par les utilisateurs d'Urbanitae, vous permettant de participer à des projets immobiliers de manière simple et transparente.

Qu'est-ce que le système de préfinancement ?

Le système de Préfinancement vise à étendre les opportunités de participation aux projets d'Urbanitae à un plus grand nombre d'investisseurs.
Concrètement, ce système permet à tout utilisateur enregistré d'investir dans le projet en tant que pré-investissement pendant une période déterminée (généralement 24 ou 48 heures).
Cette phase de pré-investissement se termine soit à la fin de la période, soit lorsqu'un sur-investissement maximum est atteint, généralement 200 % de l'objectif de financement.
Dans le premier cas, si la collecte de fonds dépasse l'objectif de financement, les pré-investissements sont réduits proportionnellement pour garantir la participation de tous, avec deux exceptions : le minimum de 500 € est respecté et, dans les projets de plus-value (equity) d'une durée de plus d'un an, un investissement final minimum de 5 % est garanti pour les personnes morales dont le pré-investissement représente plus de 5 % du capital social.
Si la collecte de fonds est inférieure à l'objectif, les pré-investissements ne subissent aucune réduction et le projet sera ouvert à l'investissement sur la plateforme pour atteindre 100 %.
Si le plafond de sur-investissement est atteint avant la date limite, le processus de préfinancement est clôturé et les pré-investissements sont répartis au prorata avec les mêmes exceptions que dans le cas du dépassement de l'objectif de financement initial.

Comment le système de préfinancement sera-t-il annoncé ?

Tous les projets d'Urbanitae sont annoncés de la même manière, en communiquant l'ouverture à l'ensemble de la base d'investisseurs quelques jours à l'avance. L'e-mail de compte à rebours indiquera si le projet s'ouvre avec préfinancement, ainsi que la date et l'heure de l'ouverture.
Comme toujours, dans les jours précédant l'ouverture, le projet restera 'en cours d'examen' et les investisseurs pourront consulter la documentation pertinente ainsi que soumettre leurs questions à l'équipe de support aux investisseurs et, s'ils sont intéressés, transférer des fonds vers leurs portefeuilles.
Cette approche offre transparence et sécurité et permet aux investisseurs de se préparer adéquatement avant le début du processus d'investissement.

Comment fonctionne le processus d'investissement pour les projets en préfinancement sur Urbanitae ?

À la date indiquée dans l'e-mail de 'compte à rebours', nous ouvrirons le projet pour que toute personne qui le souhaite puisse pré-investir pendant la période fixée (24 ou 48 heures) ou jusqu'à ce que la limite de sur-investissement établie soit atteinte.
Les conditions sont les mêmes que pour les autres projets : investissement minimum de 500 €, un plafond de 3 000 € pour les investisseurs non accrédités et aucune limite pour les investisseurs accrédités, sauf si, en raison d'une forte demande attendue, un ticket maximum a été préalablement fixé pour tous les investisseurs.
Il est essentiel d'avoir le montant de l'investissement disponible dans le portefeuille pour participer à la phase de Préfinancement, car les pré-investissements sont 100 % contraignants. Ce processus permet aux investisseurs de s'engager tôt dans les projets de leur choix, assurant ainsi leur participation.

Que se passe-t-il à la fin du préfinancement ?

Une fois la période de préfinancement terminée, deux situations peuvent se produire :
  • L'objectif de financement a été dépassé :
Dans ce scénario, les participations de chaque investisseur seront ajustées au prorata, ce qui signifie que le montant final sera inférieur à celui demandé. Cependant, l'investissement minimum de 500 € sera respecté et, dans les projets de plus-value (equity) d'une durée de plus d'un an, l'investissement final minimum sera garanti à 5 % pour les personnes morales dont le pré-investissement représente plus de 5 % du capital social. Le financement excédentaire sera remboursé sur les portefeuilles des investisseurs.
  • L'objectif de financement n'a pas été atteint :
Dans ce cas, le projet sera ouvert à l'investissement sur la plateforme dans le but d'atteindre le financement nécessaire. Tous les investissements réalisés pendant la phase de Préfinancement deviendront des investissements fermes dans le projet, sans réduction du montant. Cette approche garantit que les projets ont la possibilité de recevoir le soutien complet nécessaire à leur exécution, même si l'objectif initial n'a pas été atteint lors de la phase de Préfinancement.

De combien l'objectif de financement peut-il être dépassé pendant le Préfinancement ?

Tous les projets en phase de préfinancement auront un sur-investissement maximum (overfunding), qui, en règle générale, sera de 200 % de l'objectif de financement.
Si à un moment quelconque de la phase de préfinancement le overfunding maximum est atteint (plafond de overfunding), le projet sera automatiquement fermé et aucun nouvel investissement ne sera accepté.
Cela peut signifier qu'un projet se ferme à l'investissement avant la date limite de préfinancement établie.

Quel sera mon investissement si l'objectif de financement est dépassé ?

En cas de dépassement de l'objectif de financement, l'allocation de chaque investisseur sera déterminée en répartissant au prorata les investissements demandés, sous réserve de deux limitations :
  • L'investissement par investisseur ne peut, en aucun cas, être inférieur à 500 €.
  • Dans les projets de plus-values (equity) de plus d'un an, un investissement minimum de 5 % du capital social sera respecté pour les personnes morales ayant pré-investi 5 % ou plus dudit capital.
Ce processus assure une répartition équitable des investissements en cas de sur-investissement, tout en fixant des limites minimales pour la participation individuelle et en respectant les conditions spécifiques pour les projets de plus-values à long terme.

Le préfinancement sera-t-il effectué pour tous les projets ?

Non, le système de préfinancement est conçu pour donner aux investisseurs plus d'opportunités de participer à des projets pour lesquels une très forte demande est attendue. Il sera utilisé lorsque les conditions du projet le rendent souhaitable.
Dans le but d'élargir davantage l'accès des investisseurs, une limite maximale sera parfois établie pour tous les participants, qu'ils soient accrédités ou non. Cette mesure est adoptée pour gérer la demande dans des projets spécifiques et assurer une répartition équitable des opportunités d'investissement au sein de la communauté Urbanitae.

Quels frais Urbanitae facture-t-elle ?

Les seuls frais facturés par Urbanitae sont les frais d'ouverture. Ils dépendent du projet, mais dans tous les cas, ils se situent entre 5 % et 7 % de l'objectif de financement, dans lequel ils sont inclus. C'est-à-dire que Urbanitae fixe l'objectif de financement en tenant compte des frais.
Chez Urbanitae, nous nous caractérisons par notre obsession de la transparence. Notre engagement est de garantir qu'il n'y a pas de frais inattendus et que le montant que nous facturons est parfaitement clair. Nous voulons que les investisseurs aient une compréhension claire des coûts associés grâce à une communication transparente et directe sur les frais.

Qu'est-ce qu'un établissement de paiement ?

Nous voulons vous offrir une sécurité et une tranquillité d'esprit maximales, et pour cela, nous utilisons un établissement de paiement externe pour garder et gérer les fonds de nos investisseurs. Lorsque vous déposez de l'argent sur votre compte Urbanitae, vous ne nous déposez pas l'argent, mais sur le compte créé pour vous par l'établissement de paiement. Chaque projet immobilier aura également son propre compte, distinct des autres. Ce qui se passe dans un projet n'affectera jamais les autres projets sur la plateforme.
Selon la Banque d'Espagne, à ces fins, les établissements de paiement sont 'ceux qui sont autorisés à effectuer des services de paiement, tels que des virements, des prélèvements automatiques et des paiements par carte'.
Urbanitae travaille avec deux établissements de paiement : Lemonway et Mangopay. Tous deux sont chargés de gérer tous les mouvements de fonds pour les utilisateurs d'Urbanitae et la grande majorité des entités de crowdfunding en Espagne. Ce système garantit que votre argent est complètement séparé de nos comptes et sous la garde d'une entité réglementée autorisée par la Banque d'Espagne.
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En quoi consiste le programme de parrainage ?

Le programme de parrainage d'Urbanitae est une façon de remercier nos utilisateurs pour leur confiance et de les encourager à nous présenter à leurs connaissances (voir la section des limitations), en les invitant à s'inscrire sur la plateforme et à investir avec nous.
Chaque utilisateur d'Urbanitae peut partager un lien d'invitation personnel, disponible dans son espace privé, dans le coin supérieur droit, dans la section <i>Inviter</i>. Une fois que l'utilisateur invité a terminé son premier investissement, les deux parties se partagent un bonus, qui peut aller jusqu'à 150 euros.
Voici les conditions du programme :
  • Bénéficiaires du programme de parrainage
  • Notre programme de parrainage a deux bénéficiaires : l'utilisateur qui invite et le(s) utilisateur(s) qui sont invités.
    • Utilisateur parrain : Pour accéder au programme, il vous suffit d'être inscrit sur Urbanitae et de partager le lien disponible dans l'espace privé. Une fois que l'invité s'inscrit sur Urbanitae via ce lien et effectue son premier investissement, les deux recevront un bonus.
    • Utilisateur invité : Pour être bénéficiaire du programme de parrainage, l'invité doit s'inscrire en utilisant le lien de partage d'un utilisateur d'Urbanitae et investir sur la plateforme. Une fois le premier investissement terminé, le parrain et l'invité recevront un bonus.
  • Rémunération
  • Tant l'investisseur invité que l'utilisateur parrain recevront un paiement ou une incitation dans leur portefeuille Urbanitae pour le premier investissement de l'utilisateur invité. Le montant de ce paiement sera réparti à 50 % entre l'invité et le parrain ; il dépendra du montant du premier investissement, et sera reçu dans les dix premiers jours du mois suivant la clôture du projet dans lequel l'investissement a été réalisé. Le tableau des paiements est le suivant :
    Investissement500 €
    1.500 €
    1.510 €
    3.000 €
    >3.000 €
    Paiement25 €50 €75 €
  • Limitations
  • Dans le cadre du programme de parrainage, vous ne pouvez pas inviter des parents au premier degré ni des personnes morales dont l'administrateur est le parrain lui-même.
    Ce bonus n'est pas cumulable avec d'autres qui pourraient être établis chez Urbanitae. En cas de conflit, seul celui dont le montant est le plus élevé serait payé.

Dois-je remplir les données supplémentaires pour mon compte ?

Oui, il est essentiel que vous complétiez toutes les informations que nous demandons avant de réaliser votre premier investissement. Ces informations sont nécessaires pour garantir que votre participation est dûment enregistrée au registre du commerce. Compléter ces données supplémentaires est une étape importante et obligatoire pour assurer la transparence et la légalité des opérations d'investissement sur Urbanitae.

Si j'ai des questions, qui puis-je contacter ?

Si vous avez des questions, vous pouvez nous contacter à contacto@urbanitae.com ou au (+34) 911 23 25 22. Nous serons heureux de vous aider.

Quels sont les avantages d'investir dans l'immobilier via le crowdfunding immobilier ?

Investir dans l'immobilier présente plusieurs avantages qui ont attiré de nombreux investisseurs vers ce type d'actif. Certains des avantages les plus notables incluent :
  • Diversification du portefeuille : L'immobilier offre un moyen de diversifier un portefeuille d'investissement. En ajoutant des actifs immobiliers à un portefeuille pouvant inclure des actions, des obligations et d'autres instruments financiers, les investisseurs peuvent réduire le risque global.
  • Flux de trésorerie : La possession de biens immobiliers, en particulier lorsqu'il s'agit de locations résidentielles ou commerciales, peut générer des revenus récurrents grâce aux loyers. Ce flux de trésorerie peut apporter une stabilité financière et une source de revenus constante.
  • Potentiel d'appréciation de la valeur : Au fil du temps, l'immobilier a le potentiel de prendre de la valeur. L'appréciation de la valeur peut générer des bénéfices importants lorsque les investisseurs décident de vendre la propriété à l'avenir.
  • Revenus passifs : Investir dans des biens locatifs permet aux investisseurs de générer des revenus passifs. Les propriétaires peuvent tirer profit des loyers sans avoir besoin d'une participation active à la gestion quotidienne.
  • Résistance à l'inflation : L'immobilier a souvent une résistance inhérente à l'inflation. Dans des environnements inflationnistes, la valeur des biens et les loyers ont tendance à augmenter, offrant une protection contre la perte de pouvoir d'achat.
  • Diversité des options : Il existe diverses manières d'investir dans l'immobilier, des propriétés résidentielles et commerciales au crowdfunding immobilier et aux fonds d'investissement immobilier. Cela permet aux investisseurs de choisir l'option qui correspond le mieux à leurs objectifs et préférences.
Il est important de noter que, comme pour tout investissement, il existe des risques associés au marché immobilier, et les investisseurs doivent effectuer une diligence raisonnable adéquate avant de prendre des décisions.

Que se passe-t-il si un projet n'aboutit pas après avoir atteint son objectif de financement ?

Si un projet ne se concrétise pas après avoir atteint son objectif de financement, Urbanitae restitue les fonds aux investisseurs via leurs comptes. Cette politique garantit que les fonds ne sont utilisés que pour des projets qui seront réellement développés.

Les plateformes de crowdfunding immobilier comme Urbanitae sont-elles sûres ?

Oui, les plateformes de crowdfunding immobilier comme Urbanitae mettent généralement en œuvre des mesures de sécurité et sont soumises à la surveillance d'organismes de réglementation. Dans le cas spécifique d'Urbanitae, vous mentionnez qu'elle est supervisée par la Banque d'Espagne et la CNMV (Commission Nationale du Marché des Valeurs). Ces organismes de réglementation sont chargés de veiller à ce que les plateformes respectent les exigences et réglementations nécessaires pour opérer de manière sûre et transparente.
Il est important de noter que, malgré les mesures de sécurité et la surveillance réglementaire, tous les investissements comportent certains risques. Les investisseurs doivent effectuer leur propre diligence raisonnable, comprendre les projets dans lesquels ils investissent et tenir compte de leurs propres objectifs et de leur tolérance au risque avant de participer à une plateforme de crowdfunding immobilier.

Urbanitae opère-t-elle uniquement en Espagne ou également dans d'autres pays ?

Depuis fin 2022, Urbanitae est autorisée par la CNMV à fournir des services de crowdfunding dans toute l'Union européenne, conformément à la nouvelle réglementation européenne –Règlement (UE) 2020/1503–. Fin 2023, nous n'avons financé que des projets situés en Espagne, mais nous avons déjà une équipe en France, au Portugal et en Italie dans le but de publier des opportunités d'investissement dans ces pays en 2024.

Que se passerait-il si Urbanitae suspendait son activité ?

Les fonds des investisseurs sont déposés sur un compte à leur nom dans un établissement de paiement externe et indépendant (Lemonway ou Mangopay), de sorte que la suspension d'activité d'Urbanitae n'affecterait pas ces fonds, qui resteraient la propriété des investisseurs.
Dans le cas peu probable d'une suspension d'activité d'Urbanitae, il existe un accord avec une autre entité pour gérer les investissements et les projets jusqu'à leur conclusion.

Quelles sont les différences entre investir dans une SOCIMI et investir via Urbanitae ?

Les SOCIMI sont des sociétés cotées qui, en général, sont chargées d'acquérir et de gérer des actifs immobiliers principalement destinés à la location, dont elles tirent leurs bénéfices. Bien que l'investissement dans les SOCIMI offre une plus grande liquidité que d'autres alternatives, elles ne sont pas abondantes en Espagne et leur accès n'est pas universel, étant donné leur faible flottant (les actions qui peuvent être acquises en Bourse). Au contraire, Urbanitae permet à chaque investisseur de décider dans quel projet il souhaite investir, en diversifiant par segment, emplacement ou durée. Des centaines ou des milliers d'investisseurs participent à chaque projet, qui avec de petites sommes d'argent peuvent accéder à des rendements élevés associés au développement immobilier, avec un niveau de risque modéré et dans un cadre supervisé par la CNMV. Cependant, les rendements dans l'un ou l'autre cas ne sont en aucun cas garantis.

Qu'est-ce que le crowd equity ?

Le Crowd equity est une forme de financement dans laquelle les investisseurs participent directement au capital d'une entreprise par leurs apports monétaires, qui sont considérés comme une augmentation de capital pour l'entreprise.
Dans le contexte d'Urbanitae, les promoteurs présentent des projets spécifiques à développer. Les investisseurs, en finançant ces projets, lèvent des fonds pour leur exécution et, en retour, acquièrent une participation dans la société du projet, ainsi que des droits à recevoir des dividendes.
Cette modalité est similaire à l'achat d'actions d'une société par le biais d'une augmentation de capital, mais avec la distinction clé que les accords entre les partenaires sont prédéterminés.

Qui peut demander un prêt ?

Urbanitae ne travaille qu'avec des promoteurs professionnels dont le parcours prouve une expérience dans des projets similaires, une compétence technique et une solvabilité économique.

L'Investissement

Comment vos investissements sont structurés.

Pourquoi devrais-je investir sur Urbanitae ?

Investir via Urbanitae est le moyen le plus simple d'investir dans le secteur immobilier, car tout le processus d'achat et de gestion des biens est délégué à un professionnel. De plus, investir dans les biens que nous publions vous permettra de diversifier votre portefeuille d'investissement au lieu de le concentrer sur une seule propriété. Vous pouvez investir avec de petites sommes, ce qui vous permet d'investir dans de nombreux biens de différents types et dans différentes villes.
Urbanitae dispose d'un réseau de promoteurs immobiliers à la solvabilité et à l'expérience éprouvées. Ces professionnels sélectionnent les meilleurs projets du marché pour les intégrer à la plateforme, offrant aux investisseurs un accès à des opportunités d'investissement immobilier soutenues par des experts du secteur. La diversification, l'accessibilité et la collaboration avec des promoteurs de confiance sont quelques-unes des raisons clés pour envisager d'investir via Urbanitae.

Dans quel type de projets Urbanitae investit-elle ?

Urbanitae propose des projets dans le secteur immobilier via notre réseau de promoteurs accrédités. Les projets que nous recherchons se situent principalement dans les secteurs résidentiel et commercial, bien que nous soyons ouverts à l'étude de projets immobiliers de tout type.
Cette diversité de projets donne aux investisseurs l'opportunité de participer à un large éventail d'initiatives immobilières, en s'adaptant à leurs préférences et objectifs d'investissement.

Comment l'investissement est-il réalisé sur Urbanitae ?

Une fois que vous avez trouvé un projet qui vous intéresse, et tant que vous avez un solde sur votre compte Urbanitae, il suffit de cliquer sur Investir et de spécifier le montant souhaité. L'investissement se fait directement depuis la plateforme web, éliminant le besoin de procédures bureaucratiques ou de déplacements. Ce processus simple et efficace permet aux investisseurs d'accéder et de participer à des projets immobiliers de manière pratique et sans complications.

Combien puis-je investir ?

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Qu'est-ce qu'un investisseur non averti ?

Tout investisseur qui s'inscrit sur Urbanitae doit passer un test de connaissances sur l'investissement. Ce test est obligatoire pour participer aux projets proposés par Urbanitae.
Une fois ce test réussi, l'investisseur sera considéré, par défaut, comme un investisseur non averti, et pourra passer un deuxième test, facultatif, d'adéquation et de simulation financière. En fonction de son profil, il sera classé comme investisseur conservateur, modéré ou risqué.
Tout investisseur peut investir sans limites, mais les investisseurs non avertis verront un avertissement de risque s'ils investissent 1 000 euros ou 5 % de leur patrimoine net. De plus, Urbanitae reconnaît un délai de réflexion précontractuel pendant lequel l'investisseur non averti potentiel peut à tout moment révoquer son offre d'investissement ou sa manifestation d'intérêt pour l'offre de financement participatif sans avoir à justifier sa décision et sans encourir de pénalité. Ce délai commencera au moment de l'offre d'investissement ou de la manifestation d'intérêt par l'investisseur non averti potentiel et expirera à la fin de quatre jours calendaires.

Suis-je un investisseur averti ?

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  • Être une personne morale et remplir au moins un des critères suivants :
    • Fonds propres d'au moins 100 000 €.
    • Chiffre d'affaires net d'au moins 2 000 000 €.
    • Bilan d'au moins 1 000 000 €.
  • Être une personne physique et remplir au moins deux des conditions suivantes :
    • Avoir un revenu annuel brut d'au moins 60 000 euros ou un patrimoine financier de plus de 100 000 euros.
    • Travailler ou avoir travaillé dans le secteur financier pendant au moins un an à un poste professionnel nécessitant une connaissance des opérations ou services prévus, ou avoir occupé un poste de direction pendant au moins 12 mois dans une personne morale telle que déterminée ci-dessus.
    • Avoir effectué des opérations de volume significatif sur les marchés des capitaux avec une fréquence moyenne de 10 par trimestre au cours des quatre trimestres précédents.

Que dois-je faire pour être un investisseur averti ?

Par défaut, tous les investisseurs d'Urbanitae sont considérés comme non avertis. Pour demander le traitement en tant qu'investisseur averti, vous devez accéder à votre espace privé, aller en haut à gauche, où il est écrit 'Investisseur non averti' et cliquer sur 'Devenir averti'. Ensuite, vous devrez répondre à un questionnaire pour déterminer si vous remplissez les conditions pour être un investisseur averti (Voir Suis-je un investisseur averti ?).

Qu'est-ce que le compte Urbanitae ?

Le compte Urbanitae est le compte qui est ouvert pour vous dans un établissement de paiement indépendant, dans ce cas, Lemonway, lorsque vous vous inscrivez sur notre plateforme. Ce compte est utilisé pour gérer les transactions financières liées à vos investissements et activités sur Urbanitae.
En associant votre compte à Lemonway, nous garantissons la sécurité et la ségrégation des fonds, offrant une couche de protection supplémentaire pour les investisseurs sur notre plateforme.

Qu'est-ce que l'établissement de paiement et comment fonctionne-t-il ?

(Voir Qu'est-ce que Lemonway ? et voir Qu'est-ce que Mangopay ?)

Comment puis-je recharger le solde de mon compte Urbanitae ?

(Voir Comment déposer de l'argent pour opérer avec Urbanitae ?)

Qu'est-ce que j'achète lorsque j'investis avec Urbanitae ?

La forme concrète que prend votre investissement dépend du type de projet immobilier :
  • Projets de plus-values (capital-investissement) : En investissant dans ce type de projet, vous acquérez une participation dans la propriété du bien. Pour faciliter le processus et le rendre le plus efficace possible, une société à responsabilité limitée est créée, qui est celle qui acquiert le bien. En tant qu'investisseur, vous entrerez au capital de la société (via une augmentation de capital) et votre participation sera équivalente au montant investi. Par exemple, si vous investissez 1 000 € dans un projet de 100 000 €, vous détiendrez 1 % des parts de la société créée et vous aurez droit à 1 % des bénéfices qu'elle génère.
  • Projets de dette : Dans ce cas, vous participez au prêt accordé à la société à travers laquelle le promoteur réalisera le projet. À l'échéance du prêt, vous récupérerez votre investissement avec les intérêts préfixés.

Quelles sont les stratégies d'investissement d'Urbanitae ?

Urbanitae a trois stratégies d'investissement principales : plus-values, dette et revenus locatifs.

En quoi consiste la stratégie de revenus locatifs ?

En bref, la stratégie de revenus locatifs d'Urbanitae est basée sur le cycle 'acheter, rénover, louer et vendre'.
Cette stratégie privilégie le potentiel locatif, elle se concentre donc sur l'acquisition de biens à des prix inférieurs à la valeur du marché dans des zones avec de bonnes perspectives locatives.
Ainsi, les investissements résidentiels se concentreront principalement sur la recherche de rendements par le biais de la location traditionnelle ou de la location de vacances via des plateformes participatives. Les investissements dans des biens commerciaux ou industriels se concentreront principalement sur des baux à plus long terme.
Cette stratégie vise à offrir aux investisseurs des flux de revenus récurrents grâce aux loyers, tout en capitalisant sur le potentiel d'appréciation à long terme des biens. La diversification des investissements dans divers types de biens et zones contribue à maximiser la performance de la stratégie de revenus locatifs.

En quoi consiste la stratégie de plus-values ?

En bref, la stratégie de plus-values d'Urbanitae est basée sur le cycle 'acheter, rénover et vendre'.
Dans ces projets, la priorité est donnée au potentiel d'appréciation à court terme du bien. La stratégie de plus-values repose sur l'acquisition de biens à des prix inférieurs à la valeur du marché, dans des zones avec une projection de croissance notable à court terme, et avec une forte demande et une facilité de vente.
Dans cette approche, l'objectif est de maximiser les profits en capitalisant sur la plus-value générée par l'amélioration du bien et la demande croissante sur le marché. La stratégie de plus-values peut offrir des rendements attractifs sur une période plus courte par rapport à la stratégie de revenus locatifs, mais elle comporte également un niveau de risque plus élevé associé à la volatilité à court terme du marché immobilier.

En quoi consiste la stratégie de dette ?

Dans ce type de projet, l'investissement est réalisé dans des prêts au promoteur avec des garanties hypothécaires de premier rang sur l'actif. Les durées sont plus courtes et les rendements cibles sont inférieurs à ceux des projets de plus-value, en accord avec le risque moindre assumé.

Quand recevrai-je mes dividendes ?

Le moment où vous recevez vos dividendes dépend de chaque projet. En termes généraux :
  • Stratégie de revenus locatifs : Dans cette stratégie, vous recevrez mensuellement les dividendes générés par les loyers. En plus des dividendes, vous obtiendrez également les plus-values générées lors de la vente du bien. La durée cible de l'investissement varie selon le projet, mais se situe généralement autour de 3 ans.
  • Stratégie de plus-values : Dans cette stratégie, vous recevrez les dividendes générés par la plus-value du projet une fois celui-ci vendu. La durée cible de l'investissement varie également selon le projet, mais se situe généralement entre 12 et 36 mois.
Il est important de noter que les durées et les paiements могут varier en fonction des caractéristiques spécifiques de chaque projet. Des informations détaillées sur la distribution des dividendes et l'horizon temporel de l'investissement sont fournies spécifiquement pour chaque opportunité d'investissement sur la plateforme Urbanitae.

Comment les investissements sont-ils structurés ?

Urbanitae utilise des entités ad hoc, communément appelées véhicules d'investissement ou SPV (Special Purpose Vehicles), pour structurer l'achat et la vente de biens immobiliers. Cette approche implique la création de sociétés à responsabilité limitée (S.L.) exclusivement établies pour l'acquisition et l'exploitation future de chacun des biens dans les projets.
En termes pratiques :
  • SPV (Véhicule à usage spécial) : Chaque projet est structuré via un SPV, qui est une entité juridique distincte créée pour ce projet spécifique.
  • Société à responsabilité limitée (S.L.) : Au sein de chaque SPV, une société à responsabilité limitée est créée qui acquiert le bien. Les investisseurs deviennent associés de cette S.L., et leur propriété correspond au pourcentage de leur investissement dans le projet.
Cette approche garantit la transparence et la séparation des actifs entre les différents projets. De plus, en ayant une S.L. pour chaque projet, les investisseurs sauront toujours exactement dans quel projet spécifique ils investissent leur argent.

Devrai-je aller chez un notaire ?

Non. Une fois le financement d'un projet terminé, les investisseurs seront admis dans la société par le biais d'une augmentation de capital qui ne nécessite pas de signature devant notaire. Ce processus est géré de manière efficace, éliminant le besoin de procédures notariales et offrant aux investisseurs une expérience d'investissement plus agile et pratique.

Qui paie les frais de clôture ?

Tout comme l'acquisition directe d'un bien immobilier, l<b>achat</b> dun bien via Urbanitae a des coûts associés. Ces coûts sont inclus dans l'objectif de financement, sont payés avec l'argent levé dans le projet, et sont clairement détaillés dans la fiche de chaque projet. Des informations détaillées sur ces coûts sont fournies de manière transparente dans la fiche de chaque projet, garantissant que les investisseurs ont une compréhension claire de toutes les dépenses associées avant de prendre la décision d'investir.

Quand récupérerai-je l'argent que j'ai investi ?

L'investissement dans tout projet Urbanitae est récupéré lorsque le bien est vendu. Les durées spécifiques dépendront de la stratégie d'investissement :
  • Dans la stratégie de plus-values, la durée cible pour la récupération de l'investissement se situe généralement entre 12 et 36 mois.
  • Dans la stratégie de revenus locatifs, les durées varieront en fonction du projet, mais seront généralement d'environ 3 ans. Pendant cette période, les investisseurs de la stratégie de revenus locatifs peuvent également recevoir des dividendes générés par les loyers.
Il est important de noter que ces durées sont des objectifs et peuvent être sujettes à des variations en fonction des circonstances spécifiques de chaque projet. Des informations détaillées sur la durée de récupération cible sont fournies dans la fiche de chaque opportunité d'investissement sur la plateforme Urbanitae.

Mon compte Urbanitae a-t-il un coût ?

Non, votre compte Urbanitae n'a aucun coût pour vous : ni pour l'ouverture et la maintenance, ni pour les virements émis ou reçus. Urbanitae cherche à maintenir une expérience d'investissement transparente sans coûts cachés pour les investisseurs.

Comment puis-je retirer mes fonds ?

Pour retirer des fonds de votre compte, il vous suffit de :
  • Dans votre espace privé, allez à la section Opérations bancaires.
  • Cliquez sur Retirer de l'argent.
  • Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez déposer l'argent (vous pouvez enregistrer jusqu'à quatre comptes).
  • Remplissez le formulaire de demande de virement (indiquez le montant et le concept).
  • Cliquez sur Demander un virement.
Ce processus vous permet de gérer facilement le retrait de vos fonds, vous offrant flexibilité et contrôle sur vos investissements immobiliers sur Urbanitae.

Puis-je retirer mon investissement ?

Les investisseurs non avertis bénéficient d'un délai de réflexion pendant lequel ils peuvent à tout moment révoquer leur offre d'investissement ou leur manifestation d'intérêt pour l'offre de financement participatif sans avoir à justifier leur décision et sans encourir de pénalité.
Le délai de réflexion commence au moment où l'investisseur non averti potentiel fait une offre d'investissement ou manifeste son intérêt et expire après quatre jours calendaires à compter de cette date. Les investisseurs peuvent exercer leur droit de révoquer leur investissement en envoyant un e-mail à contacto@urbanitae.com dans un délai maximum de 4 jours calendaires à compter de la date de leur investissement. En cas de rétractation par le ou les investisseurs, Urbanitae se réserve le droit de clore le projet ou de compléter l'objectif d'investissement initial avec de nouveaux investisseurs.

Quels sont les principaux risques que je peux encourir ?

Dans les projets de plus-values, il y a trois risques principaux :
  • Risque de calendrier : il est possible que le promoteur mette plus de temps que prévu pour achever les travaux, soit parce que ses estimations n'étaient pas précises, soit en raison de retards dans l'obtention du permis de construire ou du prêt promoteur.
  • Risque de coûts : il peut arriver que les coûts de construction augmentent et ne puissent pas être répercutés sur les prix de vente des logements, affectant la rentabilité.
  • Risque commercial : on ne peut exclure que le promoteur mette plus de temps que prévu pour vendre tous les logements ou doive le faire à un prix inférieur à celui estimé.
Dans les projets de dette, le principal risque est le non-paiement. Si le promoteur n'est pas en mesure de faire face au remboursement du capital avec les intérêts, il peut être nécessaire d'exécuter les garanties du prêt et de vendre les actifs pour récupérer le capital des investisseurs.
Dans les projets de revenus locatifs, le principal risque est le locataire : il pourrait arriver que le locataire quitte le bien loué plus tôt que prévu et qu'il soit nécessaire d'en trouver un nouveau, ce qui pourrait prendre du temps et nécessiter des conditions différentes de celles initialement prévues.
Dans le pire des cas, ces risques peuvent entraîner une perte totale, une perte partielle ou une illiquidité temporaire de l'investissement pendant la durée du projet. Il est essentiel que les investisseurs comprennent et évaluent attentivement ces risques avant de prendre des décisions d'investissement.

En quoi consistent les projets avec garantie hypothécaire ?

Les projets avec garantie hypothécaire sur Urbanitae impliquent que le promoteur offre un actif en garantie du prêt reçu, et cet actif est hypothéqué au nom d'un agent de garantie qui agit au nom des investisseurs :
  • Garantie du prêt : le promoteur fournit un actif en garantie du prêt reçu pour le projet. Cette garantie est hypothéquée et sert à couvrir le prêt.
  • Agent de garantie : selon la loi, l'actif hypothéqué doit être au nom d'un agent de garantie qui agit au nom des investisseurs. Cet agent est responsable de l'administration et de la protection des intérêts des investisseurs en ce qui concerne la garantie hypothécaire.
  • Exécution de la garantie : dans le cas où le promoteur ne peut pas respecter ses obligations de paiement, l'agent de garantie a le droit d'exécuter la garantie hypothécaire. Cela implique la vente ou la liquidation de l'actif hypothéqué pour récupérer les fonds et rembourser les investisseurs, en totalité ou en partie, comme convenu.
Les projets avec garantie hypothécaire visent à fournir une couche de sécurité supplémentaire aux investisseurs en adossant l'investissement à un actif tangible qui sert de garantie.

Qu'est-ce que le ratio prêt/valeur (LTV) ?

Le ratio prêt/valeur (LTV) est un indicateur financier qui représente le pourcentage du prêt par rapport à la valeur du bien qui sert de garantie hypothécaire. Par exemple, si le prêt est de 80 000 euros et que la valeur d'expertise du bien servant de garantie est de 100 000 euros, le LTV du prêt est de 80 %. Le LTV est un outil essentiel en finance immobilière pour évaluer le risque et la viabilité d'un prêt, car il fournit des informations sur la proportion entre la dette et la valeur de l'actif. Un LTV plus faible est généralement considéré comme plus favorable, car il implique un risque moindre pour le prêteur en ayant une plus grande proportion de garantie adossée au prêt. Chez Urbanitae, le LTV est utilisé dans le cadre de l'analyse des risques pour évaluer la sécurité des prêts et offrir de la transparence aux investisseurs sur la relation entre le montant du prêt et la valeur de la garantie hypothécaire.

Que se passe-t-il lorsqu'un promoteur ne peut pas rembourser le prêt ?

Dans le cas où le promoteur ne peut pas faire face au paiement du prêt, les garanties prévues dans le contrat de prêt seront exécutées, telles que la saisie de l'hypothèque sur le bien objet du projet ou d'autres actifs ou biens que le promoteur a fournis en garantie.

Comment est géré le recouvrement d'un projet avec des garanties hypothécaires ?

Lorsqu'une dette avec garantie hypothécaire entre en défaut, la première chose à faire est d'étudier les raisons avec le promoteur, de voir la viabilité d'un paiement futur et de négocier, si cela est financièrement viable, une prolongation en ajoutant la pénalité de retard. Dans le cas où la négociation ne permet pas d'assurer le remboursement du prêt, une saisie hypothécaire sera initiée. Rappelez-vous que dans les projets de dette, l'hypothèque est inscrite en faveur d'un Agent de Garantie, qui a (et a été doté d'une réserve de fonds pour pouvoir le faire) le mandat d'exécuter la dette au nom des investisseurs. La saisie de l'hypothèque est toujours la dernière option, car bien qu'il s'agisse d'une garantie très robuste, les processus judiciaires peuvent s'étendre sur des mois avant d'être résolus. Mais elle constitue une menace très réelle pour le promoteur, car cela signifie pouvoir perdre toute la valeur apportée au projet, et il cherchera une issue pour éviter l'exécution. Il faut tenir compte du fait que pendant les mois que dure la saisie hypothécaire, les intérêts continuent de courir en faveur de l'investisseur.

Une exécution de garantie hypothécaire a-t-elle un coût pour l'investisseur ?

Non, ce n'est pas le cas. Le contrat de prêt inclut déjà la rémunération de l'Agent de Garantie et un fonds pour couvrir les éventuels frais d'une éventuelle saisie hypothécaire. Dans le cas où il y aurait des frais supplémentaires imprévus, des formules seraient recherchées pour différer leur paiement jusqu'au moment où l'actif est vendu et la dette est réglée.

Rentabilité

Tout sur les impôts, les délais et les rendements.

Comment puis-je rentabiliser mes investissements ?

Lorsque vous investissez dans un projet sur notre plateforme, vous devenez propriétaire d'un pourcentage de la S.L. (Société à Responsabilité Limitée) établie pour l'acquisition et la gestion du bien. Une fois la phase de financement du projet terminée et les rénovations nécessaires entreprises pour pouvoir exploiter le bien, il existe deux manières de le rentabiliser : en le louant (revenus) ou en le vendant (plus-values).
Projets locatifs :
Les biens acquis dans le cadre de la stratégie locative seront mis sur le marché de la location dès qu'ils seront prêts. La location peut se faire par un contrat de location standard ou via des plateformes de location saisonnière telles que Vrbo ou Airbnb. Une fois les frais de gestion locative couverts, le montant restant sera distribué aux investisseurs sous forme de dividendes. Les dividendes seront réglés mensuellement : ils seront transférés sur votre compte Urbanitae, à partir duquel vous pourrez investir dans d'autres projets ou retirer les fonds sur votre compte courant.
Projets de plus-value ou de capital :
Les biens acquis dans le cadre de la stratégie de plus-values ne généreront de rentabilité que lorsqu'ils seront vendus. La période de vente variera en fonction du projet, mais se situera généralement entre 12 et 36 mois. Les biens acquis dans le cadre de la stratégie locative seront également vendus lorsque la période de leur objectif d'investissement sera atteinte. Une fois le bien vendu, chaque investisseur recevra sa part proportionnelle de la vente sur son compte Urbanitae.
Cette structure offre aux investisseurs la flexibilité de choisir entre les stratégies de location et de plus-values, diversifiant ainsi leurs portefeuilles et optimisant la rentabilité de leurs investissements immobiliers.

Comment est calculé le rendement estimé indiqué dans les projets d'Urbanitae ?

Conformément aux dispositions du régulateur, depuis mai 2022, nous ne publions les données de rentabilité estimée que pour les projets de dette. Dans ces projets, où l'investisseur agit en tant que prêteur pour le promoteur, la rentabilité répond aux conditions de prêt convenues entre Urbanitae et le promoteur, spécifiquement le taux d'intérêt et le délai fixé pour son remboursement.
Dans les projets locatifs, nous pouvons publier le rendement annuel estimé sous forme de dividende.
Dans les projets de plus-values (ou equity), le régulateur ne nous autorise pas à publier une estimation du rendement attendu, mais il autorise la publication des prévisions de revenus et de dépenses associées à un projet (le détail de ces prévisions, comme toujours, est disponible sur le site web, dans le résumé économique du projet). C'est à l'investisseur, après avoir examiné ces estimations, de calculer la rentabilité estimée du projet. Dans tous les cas, la formule est la suivante :
Rendement estimé = ((Revenus prévus – Coûts estimés) / Total des fonds propres) x 100
Le régulateur demande également que nous considérions trois scénarios pour chaque projet de plus-values : un scénario de base favorable et deux autres dans lesquels des écarts de coûts ou de prix de vente sont prévus :
  • Scénario favorable :
Ce scénario est celui que nous prenons comme base dans tous les projets. Il est basé sur les estimations des prix de vente des actifs (par exemple, les logements) et les coûts de promotion audités par Urbanitae et validés par Tecnitasa, un évaluateur indépendant.
  • Scénario modéré :
Dans ce scénario, nous effectuons un écart à la hausse des coûts de construction prévus par le constructeur ou un écart à la baisse des prix de vente.
  • Scénario défavorable :
Conformément aux exigences du régulateur, dans ce scénario, nous mettons le modèle sous contrainte suffisante pour générer un résultat net négatif, c'est-à-dire pour que l'investisseur perde de l'argent. Pour ce faire, nous considérons des coûts de construction plus élevés et des revenus de vente plus faibles.

Quel rendement obtiendrai-je en investissant avec Urbanitae ?

Comme pour tout investissement, la rentabilité n'est pas garantie et dépendra de chaque projet et des conditions du marché. Les promoteurs accrédités avec lesquels nous travaillons fixent des objectifs de rentabilité pour chaque projet et notre équipe d'analystes les étudie pour vérifier leur viabilité.
Les rendements cibles bruts pour la location se situent dans une fourchette de 4 à 7 %, calculés sur le coût de l'investissement, après déduction de tous les coûts de rénovation et de transaction.
En général, le rendement cible brut pour l'appréciation que nous recherchons se situe entre 13 % et 18 % par an, avec une période d'exécution pour l'ensemble du processus comprise entre 12 et 36 mois. Cependant, il est important de noter que ces chiffres peuvent varier en fonction des caractéristiques spécifiques de chaque projet.
Rappelez-vous que l'investissement comporte toujours des risques, et il est crucial de procéder à une évaluation minutieuse de chaque opportunité avant de décider d'investir.

Comment les dividendes sont-ils imposés ?

Les bénéfices que vous obtenez de vos investissements avec Urbanitae sont imposés comme des revenus de l'épargne. Pour toute question sur la fiscalité, il est essentiel que vous consultiez votre conseiller fiscal. Les détails ci-dessous ne doivent être utilisés qu'à titre indicatif.
Personnes physiques résidentes en Espagne :
Vous êtes imposé sur les dividendes reçus en tant que revenus de capitaux mobiliers dans la base imposable de l'épargne de l'IRPP (Impôt sur le Revenu des Personnes Physiques) selon le barème suivant :
  • Jusqu'à 6 000 €, à 19 %.
  • De 6 000 € à 50 000 €, à 21 %.
  • À partir de 50 000 €, à 23 %.
Les dividendes seront soumis à une retenue à la source de 19 % (acompte sur l'IRPP).
Sociétés résidentes en Espagne :
Si vous avez une participation de moins de 5 % de la société, les dividendes sont inclus dans la base imposable de l'impôt sur les sociétés, étant imposés au taux d'imposition qui correspond à la société acheteuse.
Dividendes soumis à une retenue à la source de 19 %.
Si vous avez une participation égale ou supérieure à 5 % de la société, les dividendes sont exonérés d'impôt et, par conséquent, ne sont pas inclus dans la base imposable de l'impôt sur les sociétés. De même, les dividendes sont exonérés de retenue à la source.
Remarque : pour que cela s'applique, il est requis de détenir la participation pendant plus d'un an avant la date de l'accord de distribution des dividendes ou de conserver la participation pendant le temps nécessaire pour compléter la période d'un an.
Investisseur résident dans un pays ayant une convention de double imposition (CDI) avec l'Espagne
Les CDI suivent un régime de taxation partagée en ce qui concerne les dividendes, en ce sens qu'ils peuvent être imposés dans le pays de résidence du bénéficiaire et dans celui où lesdits dividendes ont leur origine, bien que, dans ce cas, avec une limite qui est généralement fixée à 15 %.
Par conséquent, lorsqu'un résident d'un pays qui a signé une CDI avec l'Espagne reçoit des dividendes d'une entité espagnole, ceux-ci peuvent être soumis à une imposition en Espagne avec la limite prévue dans la CDI (généralement 15 %, bien qu'il faille consulter la CDI applicable en particulier).
Investisseur résident dans un pays qui n'a pas de CDI avec l'Espagne
Dans le cas des investisseurs résidant dans des pays sans CDI avec l'Espagne, les dividendes reçus d'une société espagnole seront imposés en Espagne à un taux de 19 % ; ce sont des dividendes soumis à une retenue à la source.

Comment les projets locatifs sont-ils imposés ?

Comme dans les projets de capital ou de plus-values, avec votre investissement, vous devenez partie d'une société, dans laquelle vous avez un pourcentage de participation en vertu du capital apporté. L'entrée dans ladite société se fait via une augmentation de capital, avec une partie des fonds à valeur nominale et une partie en tant que prime d'émission.
Trimestriellement, la part proportionnelle est versée à chaque investisseur et cela se fait en restituant la prime d'émission, ce qui est techniquement comme un retour d'une partie du capital apporté à la société, donc cela n'entraîne pas de retenue fiscale car ce n'est pas considéré comme un bénéfice : tandis que les paiements de loyer s'accumulent dans la société pour que le gain soit calculé à la fin de l'opération lorsque l'actif en rentabilité est vendu et que la plus-value de la vente et ce qui a été généré par le loyer est restitué.

Comment le programme de parrainage est-il imposé ?

Chez Urbanitae, nous avons un programme d'incitation pour les investisseurs inscrits qui invitent d'autres personnes à s'inscrire et à investir sur Urbanitae (voir En quoi consiste le programme de parrainage ?). Cela permet une plus-value, payée par Urbanitae, qui n'est pas soumise à la retenue à la source de l'IRPP, et est également exonérée de TVA. Cependant, comme pour toute plus-value, il faudra la déclarer dans la déclaration de l'IRPP (le fait qu'il n'y ait pas de retenue ne signifie pas que vous n'avez pas à payer d'impôt sur les bénéfices obtenus).
Dans tous les cas, nous recommandons à tous les investisseurs, en cas de doute, de rechercher des conseils fiscaux spécialisés.

Une fois que j'ai investi, comment puis-je m'informer de l'avancement du projet ?

Toute la documentation du projet se trouve dans votre espace privé : sous Documentation, dans la section Documents internes. De plus, tous les trois mois, des mises à jour sur chaque projet envoyées par chaque promoteur sont téléchargées pour vous tenir pleinement informé de l'avancement de vos projets.
Cette transparence dans la communication vous permettra de suivre de près le développement de vos investissements et de prendre des décisions éclairées tout au long du cycle de vie du projet.

Sur quel compte mes bénéfices sont-ils transférés ?

Tous les revenus générés par vos investissements sont transférés directement sur votre compte Urbanitae. Cela vous offre la commodité d'avoir vos bénéfices centralisés sur votre compte de la plateforme, d'où vous pouvez décider de les réinvestir dans de nouveaux projets, de les retirer sur votre compte courant ou de les utiliser selon vos préférences financières.

Quel est le rendement total d'un projet ?

Le rendement total d'un projet à taux fixe est calculé en divisant le bénéfice total obtenu par l'investisseur, représenté par les intérêts générés, par le capital prêté. Ce résultat est multiplié par 100 pour l'exprimer en pourcentage. Par exemple, si vous faites un investissement de 5 000 € dans un projet et qu'après 18 mois, vous obtenez 1 000 € d'intérêts ou de plus-values, le rendement total du projet serait de 20 %. Cet indicateur offre une vue d'ensemble de la rentabilité générée par rapport au montant investi.

Quel est le rendement annuel d'un projet ?

Le rendement annuel d'un projet à taux fixe est calculé en annualisant le rendement total du projet. Pour l'obtenir, le rendement total du projet est divisé par le nombre de mois pendant lesquels il a été actif et multiplié par 12 (les mois d'une année). Par exemple, si vous faites un investissement de 5 000 € dans un projet qui, après 18 mois, génère un rendement de 1 000 €, le rendement total du projet est de 20 %, mais le rendement annuel serait de 13,33 %. Ce calcul fournit un taux de rendement annualisé pour évaluer la performance sur une période équivalente à un an.

Qu'est-ce que le TRI ?

Le TRI, ou taux de rentabilité interne, est une mesure financière qui représente le taux d'intérêt ou la rentabilité générée par un projet d'investissement. Ce taux mesure le pourcentage de profit ou de perte attendu d'un investissement et permet d'évaluer la rentabilité d'un projet. En d'autres termes, le TRI indique le taux de rendement qui rend la valeur actuelle nette des flux de trésorerie futurs de l'investissement égale à zéro. L'utilisation du TRI est utile pour comparer la rentabilité de différents projets et prendre des décisions d'investissement éclairées.

Vocabulaire financier

Ce que vous devez savoir pour investir en toute tranquillité.

Qu'est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending peut être considéré comme une variante du financement collectif ou participatif connu sous le nom de crowdfunding. Dans ce cas, les investisseurs se regroupent pour agir en tant que prêteurs pour un projet spécifique.
Comme dans tous les projets, une société à responsabilité limitée est constituée ad hoc, mais les investisseurs n'entrent pas dans le capital, mais agissent en tant que prêteurs qui, une fois la période de remboursement terminée, recevront leur argent avec la rentabilité préalablement convenue. Chez Urbanitae, cette modalité s'applique à ce que nous appelons les 'projets de dette'.

Qu'est-ce que la prévision des revenus des ventes ?

C'est l'estimation de la valeur des revenus produits par la vente du bien fini, basée sur les prix unitaires estimés des logements.

Quel est le coût du terrain ?

C'est la valeur du terrain convenue entre le promoteur et le propriétaire dans l'option d'achat ou dans l'acte de vente.

Que sont les coûts de construction ?

C'est l'estimation des ressources économiques nécessaires pour achever la construction du projet.

Que sont les frais de gestion de la promotion ?

C'est l'estimation des ressources économiques nécessaires au développement de la promotion qui ne sont pas directement liées à la construction (honoraires techniques, licences, assurances, expertises, etc.).

Que sont les frais financiers ?

C'est l'estimation des ressources économiques nécessaires pour faire face au paiement des intérêts du prêt promoteur.

Qu'est-ce que l'estimation de l'impôt sur les sociétés ?

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Qu'est-ce que la prévision du résultat net d'exploitation ?

C'est la prévision du résultat économique du projet, qui est obtenue à partir de la différence entre l'estimation des revenus totaux et l'estimation des dépenses totales, après déduction de l'impôt sur les sociétés.

Qu'est-ce que la prévision du résultat sur le capital apporté ?

C'est la base que nous utilisons pour estimer la rentabilité d'un projet de capital : le rapport entre la prévision du résultat net d'exploitation et le capital apporté.

MyInvestor

Qu'est-ce que MyInvestor ?

MyInvestor est une néobanque 100% numérique appartenant à Andbank España, El Corte Inglés Seguros et Axa España, lancée en 2018. Fin 2023, elle comptait plus de 220 000 clients et un chiffre d'affaires de plus de 4,3 milliards d'euros. Elle offre à ses clients deux manières de gérer leur patrimoine en investissant de trois façons : robo-advisor pour les portefeuilles indiciels ; un supermarché de fonds et de plans, et, depuis novembre 2021, dans le crowdfunding immobilier avec Urbanitae.

En quoi consiste l'accord Urbanitae-MyInvestor ?

Depuis novembre 2021, les clients de MyInvestor peuvent accéder aux opportunités d'investissement qu'Urbanitae publie sur sa plateforme. Les clients de la néobanque peuvent effectuer leurs investissements directement depuis MyInvestor. Cependant, le client qui investit depuis MyInvestor aura, comme tout autre, un compte utilisateur Urbanitae.

Les investisseurs de MyInvestor ont-ils un avantage ?

Aucun. Les clients de MyInvestor qui investissent sur la plateforme le font dans les mêmes conditions que le reste des investisseurs.

Direct Investments

Qu'est-ce que Urbanitae Direct Investments ?

Urbanitae Direct Investments permet aux investisseurs d'acquérir directement des biens immobiliers, sélectionnés après une analyse approfondie, avec le soutien d'une plateforme qui gère l'ensemble du processus du début à la fin.

Quel type de biens sont proposés ?

Nous travaillons principalement avec deux types d'opportunités d'investissement :
  • Construction neuve : accès exclusif à des unités à des stades précoces ou avancés, avec des prix compétitifs et un fort potentiel d'appréciation.
  • Immobilier d'occasion : biens principalement destinés à la location, situés dans des zones à forte demande et à potentiel de rentabilité.

Quelle est la différence entre investir dans la construction neuve et dans l'immobilier d'occasion ?

Les opportunités de construction neuve se concentrent généralement sur l'achat de logements aux stades initiaux ou avancés de développement. Elles sont axées sur l'appréciation à moyen et long terme, car elles sont normalement achetées sur plan et ne génèrent pas de revenus locatifs immédiats.

En revanche, les biens d'occasion sont pour la plupart destinés à la location. Ils ont tendance à générer des revenus dès le début et permettent un calcul plus précis du rendement attendu. De plus, ils offrent un modèle plus prévisible pour ceux qui recherchent des revenus récurrents.

Quelle est la proposition de valeur pour l'investisseur ?

Vous aurez un accès exclusif à des opportunités préalablement analysées, avec la possibilité d'investir de manière totalement passive. Si vous le souhaitez, chez Urbanitae, en collaboration avec nos partenaires, nous nous occupons de tout : de l'identification des opportunités d'investissement, la formalisation, le financement, les rénovations, la gestion locative, et tout autre besoin lié à votre investissement. Vous décidez de votre degré d'implication, nous vous accompagnons du début à la fin.

Urbanitae gère-t-il le bien après l'achat ?

Oui. Nous offrons un service clé en main, de la recherche à la rénovation, la mise en location et la gestion quotidienne, tout peut être géré directement ou par l'intermédiaire de nos partenaires.

Que fait exactement Urbanitae pour moi si j'investis dans un logement d'occasion ?

Chez Urbanitae, nous ne vous donnons pas seulement accès à des opportunités sélectionnées et analysées ; nous vous accompagnons également tout au long du processus pour que vous puissiez investir de manière simple, sûre et presque sans effort.
Si vous réservez un logement d'occasion, nous vous aidons avec :
  • Sélection de l'actif : Nous ne vous montrerons que des biens qui ont passé une analyse technique, juridique et financière, avec un réel potentiel de location et d'appréciation.
  • Formalisation et notaire : Nous vous aidons avec toute la documentation nécessaire et vous accompagnons chez le notaire. Si nécessaire, nous pouvons même y aller en votre nom.
  • Procédures administratives : Nous nous occupons de tout ce qui est nécessaire après l'achat : changement des services publics, souscription d'assurances, impôts, etc.
  • Financement (optionnel) : Grâce à nos partenaires, nous vous aidons à gérer le financement qui correspond le mieux à votre profil.
  • Rénovation (optionnel) : Si le bien l'exige, nous disposons d'entreprises de confiance qui peuvent prendre en charge l'ensemble du processus de rénovation clé en main.
  • Mise en location et gestion quotidienne : Par l'intermédiaire de nos partenaires, nous nous occupons de la recherche de locataires, de la signature du contrat et de la gestion complète de la location.
En bref, vous trouverez en Urbanitae un partenaire qui vous accompagne du début à la fin, pour que vous viviez une expérience d'investissement véritablement passive.

Ai-je besoin d'un capital minimum pour investir dans Direct Investments ?

Oui. S'agissant d'un achat immobilier, le capital minimum dépendra de la valeur du bien, qui varie dans chaque cas.

Cependant, vous pouvez financer une partie de l'achat avec une hypothèque, ce qui vous permet d'investir avec moins de capital initial. Dans ce cas, chez Urbanitae, en collaboration avec nos partenaires, nous vous aidons à gérer l'ensemble du processus pour obtenir les meilleures conditions.

Comment puis-je accéder aux opportunités d'investissement ?

Nous avons développé une nouvelle plateforme où vous pouvez explorer toutes les opportunités d'investissement de manière simple, ordonnée et transparente. Notre objectif est que vous disposiez de toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions en toute confiance, en maintenant toujours les normes de clarté et de transparence qui nous définissent.

Y a-t-il des programmes avec plusieurs unités dans Direct Investments ?

Oui. Dans les projets de construction neuve, vous pouvez voir un programme avec plusieurs logements. Vous pouvez vous intéresser à plus d'une unité et réserver celle qui correspond le mieux à vos critères.

Que se passe-t-il lorsque je réserve une unité dans Direct Investments ?

En réservant une unité, vous versez un acompte de 1 000 euros et êtes ajouté à la liste des demandes. Un analyste d'Urbanitae examine les réservations et attribue l'unité : elle est assignée à la première personne qui a correctement complété le processus de réservation. Si l'opportunité vous est attribuée, vous recevrez toute la documentation pour formaliser l'investissement. Sinon, le montant de l'acompte vous sera automatiquement remboursé.

Comment savoir si une unité m'a été attribuée ou non ?

Vous recevrez un e-mail avec la confirmation d'attribution. Si vous n'avez pas été sélectionné, nous vous en informerons également (sauf dans les phases précédentes où la réservation est en attente). Vous aurez toujours une visibilité sur le statut dans votre espace personnel.

Et si je réserve mais que je change d'avis par la suite ?

Si vous décidez d'annuler avant que l'unité vous soit officiellement attribuée, il n'y a pas de problème. Mais si le bien vous a déjà été attribué et que vous ne poursuivez finalement pas, vous pourriez perdre le montant de l'acompte de réservation, car celui-ci reflète votre engagement dans l'opération. Dans tous les cas, nous vous accompagnons tout au long du processus afin que vous puissiez prendre des décisions en toute confiance et avec notre soutien.

Que se passe-t-il une fois que le bien m'a été attribué ?

Une fois le bien attribué, vous devrez signer un compromis de vente ou un contrat d'achat pour formaliser l'acquisition. Ce document détaille les conditions spécifiques de l'achat, y compris les délais, les paiements et les caractéristiques du bien.

Nous vous accompagnons à tout moment pour que vous compreniez chaque étape du processus et que vous soyez soutenu par notre équipe juridique dès la première minute jusqu'à la signature devant notaire.

Quel type de rendement puis-je obtenir dans Direct Investments ?

Le rendement dans Direct Investments peut provenir de différentes sources, en fonction du type d'actif et de votre stratégie en tant qu'investisseur :
  • Revenus locatifs, si le bien est destiné à la location (en particulier dans l'immobilier d'occasion).
  • Appréciation du bien à moyen ou long terme, tant dans la construction neuve que dans l'immobilier d'occasion.
  • Plus-value lors d'une vente future, en fonction du moment et des conditions du marché.
Pour chaque opportunité, nous vous montrons une estimation détaillée du rendement attendu, y compris le revenu net, les frais associés, les options de financement et les scénarios possibles à différents horizons temporels.
De plus, vous pouvez utiliser notre calculatrice interactive (sur les actifs destinés à la location) pour ajuster les paramètres et voir comment votre investissement évolue en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Comment le rendement attendu est-il calculé dans Direct Investments ?

Dans les investissements destinés à la location (principalement des biens d'occasion), vous aurez accès à une calculatrice interactive où vous pourrez ajuster des variables telles que les revenus, les dépenses, le financement ou l'appréciation pour estimer le rendement selon différents scénarios.

Dans les projets de construction neuve, nous ne proposons pas de calculatrice car ils sont généralement axés sur l'appréciation et non sur la location immédiate. Néanmoins, nous vous fournirons toutes les données pertinentes de notre analyse afin que vous puissiez prendre votre décision avec le maximum d'informations et le soutien de notre équipe.

Que signifient les rendements affichés dans la calculatrice ?

Nous expliquons les principaux rendements que vous verrez dans la calculatrice pour les biens destinés à la location :
Rendement du bien
  • Description : Rapport entre le bénéfice annuel généré par le bien (principalement par la location) et l'investissement total réalisé lors de l'achat. Il ne tient pas compte du financement, c'est-à-dire qu'il n'inclut pas les mensualités de l'hypothèque.
  • Exemple : Si vous investissez 300 000 euros (y compris toutes les dépenses initiales) и le bien génère 15 000 euros par an après déduction des frais d'exploitation (hors taxes), le rendement serait de 5 % (15 000 / 300 000).
  • Pourquoi c'est important : Il permet de connaître le rendement du bien lui-même, indépendamment du fait qu'il ait été financé par une hypothèque ou non.
Rendement incluant la capitalisation hypothécaire
  • Description : Rapport entre le bénéfice annuel et les fonds propres investis, en considérant également la partie du paiement qui amortit la dette. Cet amortissement agit comme une forme de capitalisation, réduit le capital que vous devez à la banque et, par conséquent, augmente votre patrimoine, reflétant ainsi le rendement réel de l'investissement.
  • Exemple : Après avoir payé la mensualité de l'hypothèque (intérêts et principal), la liquidité disponible est de 9 000 euros. Sur ce paiement effectué, 4 500 euros ont été utilisés pour amortir le prêt, ce qui réduit la dette et augmente votre patrimoine. Par conséquent, le bénéfice annuel réel de l'investissement s'élève à 13 500 euros. Sur un investissement en fonds propres de 150 000 euros, le rendement serait de 9 % (13 500 / 150 000).
  • Pourquoi c'est important : Il mesure le bénéfice complet de l'investissement, en additionnant à la fois la liquidité générée et la valeur patrimoniale que vous gagnez annuellement en réduisant la dette.
Rendement sans inclure la capitalisation hypothécaire
  • Description : Rapport entre le bénéfice annuel et les fonds propres investis, sans inclure la partie du paiement destinée à amortir la dette. Il ne reflète que la liquidité générée chaque année.
  • Exemple : Après avoir payé l'hypothèque (intérêts et principal), la liquidité disponible est de 9 000 euros. Sur un investissement de 150 000 euros, le rendement serait de 6 % (9 000 / 150 000).
  • Pourquoi c'est important : C'est un indicateur utile pour savoir combien de liquidités votre investissement génère annuellement, bien qu'il ne reflète pas la totalité du rendement réel comme le fait celui qui inclut l'amortissement.

Les bénéfices affichés incluent-ils les impôts ?

Les bénéfices que nous affichons dans les fiches n'incluent pas les impôts. Cela est dû au fait que la fiscalité varie considérablement selon les cas : ce n'est pas la même chose d'investir en tant que personne physique ou morale, d'être résident fiscal en Espagne ou à l'étranger, ou l'usage qui est fait du bien.

Étant donné qu'il existe de nombreuses situations personnelles, nous préférons ne pas généraliser et ne pas vous donner de chiffres qui pourraient ne pas s'appliquer à votre cas. Ce que nous pouvons faire, c'est vous aider à analyser votre situation spécifique et vous orienter sur l'impact fiscal estimé afin que vous puissiez prendre des décisions avec la plus grande clarté possible.