Le promoteur de ce projet est Urbania, une entreprise de promotion, de gestion et d'investissement avec une vaste expérience dans l'immobilier. À ce jour, elle a développé des projets d'une valeur supérieure à 1 200 millions d'euros en Espagne, au Portugal et au Brésil. Elle compte plus de 150 professionnels et opère dans tout le spectre immobilier, du développement foncier à la promotion de formules de flex-living. Troisième projet sur la plateforme après le projet Sky Villas (Ibiza), déjà rendu avec succès aux investisseurs, et le projet Green Village (Benalmádena), qui progresse comme prévu.

Le promoteur s'engagera à notre entrée à environ 2 300 000 €, destinés à payer les arrhes et les coûts dérivés de l'achat du terrain. Le prêt d'Urbanitae et des co-investisseurs s'élève à un montant jusqu'à 11 875 000 € destiné à financer le montant restant de l'achat du terrain.

Les investisseurs d'Urbanitae entreront dans le projet par l'octroi d'un prêt en une seule tranche. Cette tranche aura un taux fixe annuel de 12,50%.

La sortie des investisseurs se fera par l'octroi du Prêt Promoteur une fois que les jalons requis par la banque seront atteints.

STRUCTURE

Cette opération sera structurée via la dette, où les investisseurs d'Urbanitae et les co-investisseurs accorderont un prêt à taux fixe à la société URBANIA RESI DEVELOPMENTS I, S.A.

Le montant total du prêt s'élèvera jusqu'à 11 875 000 € financé par les investisseurs d'Urbanitae et des co-investisseurs externes à la plateforme. Le prêt total sera structuré en une seule tranche, dont les principales caractéristiques sont les suivantes (plus d'informations dans le document "Données Fondamentales de l'Investissement"):

• Montant total du prêt:  jusqu'à un maximum de 11 875 000 € engagé par Urbanitae et des co-investisseurs externes à la plateforme, en une seule tranche:

I. Tranche Unique d'un montant de 11 875 000 €, dont 5 000 000 € seront financés par les investisseurs de la plateforme et 6 875 000 € seront financés par les co-investisseurs externes à la plateforme. Les deux montants seront destinés à l'acquisition du terrain.

• Durée du prêt : 24 mois.

• Taux d'intérêt : 12,50% annuel.

• Les intérêts et le principal du prêt seront payés à échéance (les intérêts commenceront à être calculés à partir du moment de la formalisation du contrat de prêt).

Le remboursement anticipé total sera autorisé à tout moment, sous réserve d'un rendement minimum garanti pour la Tranche Unique équivalent à 15 mois d'intérêts. Une extension de 6 mois supplémentaires est autorisée au mois 24 jusqu'au mois 30.

En ce qui concerne les garanties du prêt, le contrat de prêt stipule ce qui suit : 

• Hypothèque de premier rang sur le terrain, actif sous-jacent du financement, avec une responsabilité hypothécaire de 150% du montant principal de la dette.

• Assurance caution signée avec une compagnie d'assurance de premier niveau qui garantit le respect des obligations de paiement de l'Emprunteur.

• Nantissement de premier rang sur les comptes bancaires du projet, y compris le compte TVA dans lequel la TVA supportée est remboursée.

POURQUOI INVESTIR ?

Il y a plusieurs raisons d'investir dans ce projet :

• L'actif sous-jacent de la dette est un terrain urbain de 25.383 m² avec une valeur d'évaluation supérieure à 22M € dans une zone consolidée de Mijas, Malaga en première ligne de côte.

• Vaste expérience du promoteur dans le développement de projets similaires en Espagne et plus précisément à Malaga, avec une solide trajectoire qui soutient le projet.

• La rentabilité que l'investisseur obtiendra sera de 12,50% par an, avec un retour minimum équivalent à 15 mois d'intérêts (15,625%).

• Le projet dispose d' une garantie hypothécaire de premier rang sur le terrain sur lequel le projet est développé et une assurance caution en garantie du respect des obligations de paiement de l'Emprunteur.

• Le prêt présente un ratio de couverture LTV solide de 53,5% sur la valeur d'évaluation du terrain (ratio sans intérêts).

MARCHÉ

Une étude de marché a été réalisée pour déterminer si les prix de vente proposés par le gestionnaire sont raisonnables.

Des informations sur le marché sont disponibles dans la documentation "Témoins de vente", où vous trouverez une liste de parcs commerciaux transigés avec leurs métriques de vente.

QUAND RÉCUPÉRERAI-JE L'ARGENT INVESTI ?

La durée estimée de ce projet est de 24 mois.

• Q2 2026, octroi du prêt par les investisseurs d'Urbanitae au promoteur.

• Q3 2026 – Q1 2027, Approbation du Projet d'Urbanisation et préparation de l'Étude de Détail.

• T2 2027 – T4 2027, Approbation de l'Étude de Détail, traitement de la Licence de Travaux et début de la commercialisation.

• T1 2028 – T2 2028, Approbation de la Licence de Travaux, atteinte du seuil de préventes requis par la banque, octroi du prêt promoteur et refinancement du prêt des investisseurs d'Urbanitae.

RISQUES

Tous les investissements comportent un risque. Nous détaillons les risques les plus clairs que nous avons identifiés pour ce projet: 

• Risque de déviations dans les délais des procédures d'urbanisme, y compris l'approbation du Projet d'Urbanisation, le traitement de l'Étude de Détail et l'obtention de la Licence de Travaux. Ce risque est atténué sur la base de (i) le degré d'avancement dans la coordination et l'accord entre les différentes administrations compétentes pour l'approbation du Projet d'Urbanisation, et (ii) à partir de l'expérience du promoteur, spécialisé dans ce type de procédures d'urbanisme et, en particulier, sur la Costa del Sol. De plus, une Due Diligence technique a été réalisée qui valide le calendrier administratif prévu et l'atteinte des jalons prévus. . Dans tous les cas, quelques mois supplémentaires de contingence ont été inclus en cas de déviation dans le délai.

• Risque commercial dans la vente des logements sur plan, provoquant par conséquent un retard dans le remboursement du prêt. Ce risque est atténué par la forte demande existante dans la région et l'expérience du Promoteur dans la commercialisation de ce type d'actifs. De la même manière, une Due Diligence commerciale a été réalisée qui valide la thèse commerciale du promoteur.

• Possibilité de changement des conditions convenues. Ce risque comprend les changements substantiels potentiels qui peuvent survenir depuis le début de la campagne de financement jusqu'à la formalisation du contrat de prêt, auquel cas le projet serait annulé et l'investissement serait remboursé.

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Avertissements et Risques

Urbanitae Real Estate Platform (Urbanitae) n'est pas une entreprise de services d'investissement, ni une entité de crédit et n'est pas adhérente à aucun fonds de garantie d'investissements ou fonds de garantie de dépôts. Les informations publiées par Urbanitae Real Estate Platform sur son site Web sont uniquement à des fins informatives et ne peuvent en aucun cas être considérées comme des recommandations aux investisseurs.

Les projets de financement participatif publiés par Urbanitae sur son site Web ne font l'objet d'aucune autorisation ni supervision par la Commission Nationale du Marché des Valeurs ni par la Banque d'Espagne, par conséquent, toutes les informations fournies par le gestionnaire en relation avec les projets n'ont pas été révisées par eux.

Urbanitae informe expressément que, en cas de non-respect du volume total d'investissement du projet, le délai de collecte pourra être dépassé jusqu'à 25%, en maintenant les mêmes conditions d'investissement. De plus, le projet pourra être financé par Urbanitae lorsqu'au moins 90 pour cent de l'objectif de financement aura été atteint, une fois déduite la participation au projet que pourrait avoir la Plateforme elle-même.

L'investissement dans les projets publiés sur ce site Web peut comporter certains risques, tels que le risque de perte totale ou partielle du capital investi, de ne pas obtenir le rendement monétaire attendu ou de manque de liquidité. Par conséquent, nous avertissons les investisseurs de n'investir que le montant qu'ils sont prêts à perdre et nous leur suggérons de diversifier leurs investissements pour minimiser et atténuer les risques potentiels. Dans le cas où le gestionnaire serait incapable de rembourser ou de rémunérer les fonds reçus, Urbanitae ne remboursera pas aux investisseurs leur investissement effectué.

Ce projet sera ouvert à tout investisseur enregistré chez Urbanitae, et pourront investir dans celui-ci les personnes enregistrées suivantes :

•             Associés d'Urbanitae qui détiennent au moins 20 % du capital social ou des droits de vote;

•             Dirigeants ou employés d'Urbanitae;

•             Personnes physiques ou juridiques liées à ces associés, dirigeants ou employés par contrôle.

À cet égard, Urbanitae garantit que les investissements de l'une de ces personnes se feront par le biais de la Plateforme, dans les mêmes termes et conditions que tout autre investisseur, sans recevoir de traitement préférentiel, ni d'accès privilégié à l'information par rapport aux autres investisseurs inscrits chez Urbanitae. Conformément au Règlement interne de conduite d'Urbanitae, ces investisseurs sont tenus de communiquer en interne ces opérations.

Une fois l'investissement dans le projet clôturé, Urbanitae fournira dans la zone d'investissement du projet des informations sur le montant investi par ces investisseurs, le type d'investisseur qui a effectué l'investissement et le pourcentage qu'il représente par rapport au total financé, toujours en respectant la politique de protection des données.