**Cliquez ICI pour revoir le Webinaire "Urbanitae de près - Projet El Desert", avec Sergio Beltrán Chabrera, Directeur Général de Sebeco**

Le gestionnaire de ce projet est SEBECO, qui a plus de 30 ans d'expérience dans la construction et le développement de promotions immobilières. Fondée en 1996 en tant qu'entreprise de construction, SEBECO est aujourd'hui spécialisée dans le développement de promotions immobilières de taille moyenne à grande dans la province de Castellón. Les projets livrés comprennent à la fois des logements sociaux et des projets de grande envergure de logements libres à Castellón de la Plana, Benicasim ou Oropesa del Mar, entre autres.

Actuellement, SEBECO développe 4 projets résidentiels totalisant plus de 200 unités entre Villarreal, Burriana et le projet El Desert. Il est également en train de développer une urbanisation de 2 500 logements et un terrain de golf. Son historique combine des projets de différentes tailles et typologies, apportant une valeur ajoutée à chaque opération grâce à une connaissance approfondie de la phase de construction et une longue expérience commerciale.

Le gestionnaire du projet a un accord d'achat pour acquérir la propriété. Le gestionnaire demandera le permis de construire après avoir finalisé l'achat.

Les investisseurs d'Urbanitae entreront dans le projet par l'octroi d'un prêt hypothécaire engagé en une seule tranche. Ce Tranche a un taux fixe annuel de 12,0% et une durée de 12 mois avec une possible extension de 6 mois au mois 12. 

La sortie des investisseurs d'Urbanitae est prévue par l'octroi du Prêt Promoteur une fois atteints les jalons requis par la banque : obtention du permis et atteinte du seuil de ventes requis par la banque. À ce jour, il a entamé des discussions avec la banque pour le futur financement du projet.

STRUCTURE

Cette opération sera structurée par le biais de la dette, où les investisseurs d'Urbanitae accorderont un prêt à taux fixe à la société HIDRA REAL ESTATE 2,S.L.

Le montant total du prêt brut s'élève à 1.210.000 €, financé intégralement par les investisseurs d'Urbanitae. Le prêt total sera structuré en une seule tranche, dont les principales caractéristiques sont les suivantes (vous pouvez consulter plus d'informations dans le document "Données Fondamentales de l'Investissement") :

• Montant total du prêt : jusqu'à un maximum de 1.210.000 €.

• Taux d'intérêt annuel fixe simple de 12,0%.

• Durée de 12 mois + 6 mois d'extension.

• Période minimale d'intérêts : 6 mois.

• Les intérêts et le principal du prêt seront payés à échéance (les intérêts commenceront à courir dès la formalisation du contrat de prêt).

 • Ratios de levier résultants : (i) LTC équivalent à 65,5% jusqu'à notre refinancement ; (ii) LTV inférieur à 40% sur l'évaluation de l'actif sous-jacent.

Le remboursement anticipé total sera autorisé à tout moment, sous réserve d'un rendement minimum garanti pour le Prêt équivalent à 6 mois d'intérêts. Une extension de 6 mois supplémentaires est autorisée au mois 12.

Concernant les principales garanties de remboursement de ce prêt, elles sont les suivantes : 

• Hypothèque de premier rang sur l'actif, avec une responsabilité hypothécaire de 150% du montant du principal du prêt hypothécaire. L'hypothèque doit être enregistrée et sans charges de quelque nature que ce soit.

•   Nantissement de premier rang sur les actions de l'Emprunteur

•   Nantissement de contrôle de premier rang sans intervention de fonds sur les comptes bancaires du projet, y compris le compte TVA avec balayage de caisse des remboursements de TVA pour amortir le prêt d'Urbanitae

•  Garantie corporative solidaire du gestionnaire

POURQUOI INVESTIR ?

Il y a plusieurs raisons d'investir dans ce projet :

• L'actif collatéral du prêt est un terrain situé au centre de Benicasim, Castellón, avec une valeur d'évaluation bien supérieure au montant du prêt des investisseurs d'Urbanitae, presque 3x la valeur du prêt et un LTV de 30,8%.

• Vaste expérience du promoteur dans le développement de projets similaires dans la province de Castellón et la municipalité de Benicasim.

• Benicasim, montre une croissance démographique soutenue et le revenu brut moyen par habitant le plus élevé de la province. 

• Le rendement que l'investisseur obtiendra sera de 12,0% par an.

• Le projet dispose d'une garantie hypothécaire de premier rang sur l'actif sous-jacent et d'une garantie corporative du gestionnaire.

MARCHÉ

Une étude de marché a été réalisée pour déterminer si les prix de vente proposés par le gestionnaire sont raisonnables.

Des informations sont disponibles sur le marché dans la documentation "Témoins de vente", où vous trouverez une liste de logements à vendre dans la région.

QUAND RÉCUPÉRERAI-JE L'ARGENT INVESTI ?

La durée estimée de ce projet est de 12 mois avec une possible extension de 6 mois au mois 12.

• Octobre 2025, octroi du prêt par les investisseurs d'Urbanitae et achat de l'actif.

• Q4 2025, demande de permis de construire.

• Q1 – Q2 2026, obtention du permis de construire.

• H2 2026, réalisation des jalons fixés par la banque pour l'octroi du prêt promoteur et le refinancement du prêt des investisseurs d'Urbanitae.

RISQUES

Tous les investissements comportent un risque. Nous détaillons les risques les plus clairs que nous avons identifiés pour ce projet : 

• Risque de déviations dans les délais de licence. Ce risque est atténué par l'expérience du promoteur dans des promotions similaires et à Castellón. Dans tous les cas, quelques mois supplémentaires de contingence ont été inclus en cas de retard.

• Risque commercial dans la vente des logements, provoquant un retard dans l'entrée du prêt promoteur et donc un retard dans le remboursement du prêt. Pour atténuer ce risque, une analyse commerciale de la promotion a été réalisée par un fournisseur externe réputé qui valide les hypothèses de prix et les rythmes de vente attendus. De plus, le promoteur a déjà 30% de réservations à ce jour.

• Risque de refinancement bancaire pour compléter la promotion. Le promoteur a une grande expérience dans la région et des relations avec les banques. L'expérience du promoteur avec les banques a été vérifiée.  

• Possibilité de changement des conditions convenues. Ce risque comprend les changements substantiels potentiels qui peuvent survenir depuis le début de la campagne de financement jusqu'à la formalisation du contrat de prêt, auquel cas le projet serait annulé et l'investissement remboursé.

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Avertissements et Risques

La plateforme immobilière Urbanitae (Urbanitae) n'est pas une entreprise de services d'investissement, ni une entité de crédit et n'est adhérente à aucun fonds de garantie d'investissement ou fonds de garantie de dépôts. Les informations publiées par la plateforme immobilière Urbanitae sur son site web sont uniquement à des fins informatives et ne peuvent en aucun cas être considérées comme des recommandations aux investisseurs.

Les projets de financement participatif publiés par Urbanitae sur son site web ne font l'objet d'aucune autorisation ni supervision par la Commission Nationale du Marché des Valeurs ou par la Banque d'Espagne, par conséquent, toutes les informations fournies par le gestionnaire en relation avec les projets n'ont pas été révisées par eux.

Urbanitae informe expressément que, en cas de non-respect du volume total d'investissement du projet, le délai pour la collecte peut être dépassé jusqu'à 25%, en maintenant les mêmes conditions d'investissement. De plus, le projet peut être financé par Urbanitae lorsqu'au moins 90 pour cent de l'objectif de financement a été atteint, une fois déduite la participation au projet que pourrait avoir la plateforme elle-même. 

L'investissement dans les projets publiés sur ce site web peut comporter certains risques, tels que le risque de perte totale ou partielle du capital investi, de ne pas obtenir le rendement monétaire attendu ou de manque de liquidité. Par conséquent, nous avertissons les investisseurs de n'investir que le montant qu'ils sont prêts à perdre et nous leur suggérons de diversifier leurs investissements pour minimiser et atténuer les risques potentiels. Dans le cas où le gestionnaire serait incapable de rembourser ou de rémunérer les fonds reçus, Urbanitae ne remboursera pas aux investisseurs leur investissement effectué.

Ce projet sera ouvert à tout investisseur enregistré chez Urbanitae, et pourront investir dans celui-ci les personnes enregistrées suivantes :

• Les associés d'Urbanitae qui détiennent au moins 20 % du capital social ou des droits de vote ;

• Les dirigeants ou employés d'Urbanitae ;

• Les personnes physiques ou juridiques liées à ces associés, dirigeants ou employés par contrôle.

À cet égard, Urbanitae garantit que les investissements de l'une de ces personnes seront effectués par le biais de la plateforme, dans les mêmes termes et conditions que tout autre investisseur, sans recevoir de traitement préférentiel, ni d'accès privilégié à l'information par rapport aux autres investisseurs enregistrés chez Urbanitae. Conformément au Règlement interne de conduite d'Urbanitae, ces investisseurs sont tenus de communiquer ces opérations en interne.

Une fois l'investissement dans le projet clôturé, Urbanitae fournira dans la zone d'investissement du projet des informations sur le montant investi par ces investisseurs, le type d'investisseur qui a effectué l'investissement et le pourcentage qu'il représente par rapport au total financé, toujours en conformité avec la politique de protection des données.